實體經(jīng)濟變數(shù)影響融資租賃運營

文章來源：       發(fā)布日期：2014-08-20 12:00:00    點擊：380次

    日前，上海市一中院與二中院聯(lián)合發(fā)布《2009~2013年融資租賃合同糾紛審判白皮書》（以下簡稱《白皮書》），披露2009年1月至2013年12月，上海兩個中院收結(jié)案數(shù)量逐年遞增，受實體經(jīng)濟影響，預(yù)計未來一段時間內(nèi)，融資租賃合同糾紛案件量總體上仍可能呈上升趨勢。

    上海市第二中級人民法院副院長陳萌分析說，融資租賃的標(biāo)的物集中于實體產(chǎn)業(yè)中較為昂貴的特種設(shè)備等生產(chǎn)資料，例如建筑工程業(yè)的挖掘機、印刷行業(yè)的高精密度打印設(shè)備等。受國內(nèi)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、基礎(chǔ)建設(shè)需求放緩的影響，相關(guān)實體產(chǎn)業(yè)易出現(xiàn)波動，對承租人的正常經(jīng)營和償付能力造成較大影響，從而引發(fā)大量的融資租賃合同訴訟。

    隨著國家經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整和落后產(chǎn)能的逐步淘汰，相關(guān)實體經(jīng)濟部門所受影響將會進(jìn)一步加劇。受此影響，預(yù)計未來一段時期內(nèi)，融資租賃合同糾紛訴訟案件量總體上仍可能呈上升趨勢。

    白皮書還分析了融資租賃合同糾紛審理過程中發(fā)現(xiàn)的問題及原因，承租人、回購人等存在認(rèn)識誤區(qū)，導(dǎo)致產(chǎn)生履約瑕疵或爭議；出租人的業(yè)務(wù)機制存在疏漏，導(dǎo)致較大風(fēng)險隱患；合同約定不明和新型業(yè)務(wù)模式，導(dǎo)致糾紛頻發(fā)；租賃物權(quán)屬公示等機制尚未有效形成，導(dǎo)致交易安全缺乏保障等。

    據(jù)了解，從近年來的融資租賃合同糾紛案件審判情況看，涉訴主體的數(shù)量和范圍不斷擴展，融資租賃交易的當(dāng)事人主體呈復(fù)雜化趨勢。除典型的出賣人、出租人和承租人3方交易架構(gòu)外，出租人出于風(fēng)險控制的考慮，以增加回購人、保證人等方式將更多的利益相關(guān)方納入到融資租賃交易體系中，以便最大限度地保護(hù)其權(quán)益?！耙坏┥嬖V，承租人、回購人、保證人均成為出租人主張其租金債權(quán)的對象，一筆融資租賃交易往往涉及數(shù)個回購人和保證人，增大了審理難度?！标惷日f?！白赓U物質(zhì)量存在重大瑕疵，是案件審理中常見的承租人抗辯理由之一，這是由于承租人對融資租賃法律關(guān)系存在性質(zhì)上的認(rèn)識誤區(qū)。”陳萌指出。

    陳萌說，一些承租人將融資租賃與普通租賃相混淆，或誤認(rèn)為是借貸關(guān)系或買賣關(guān)系；還有些承租人法律與合同意識不強，忽視對交付租賃物的質(zhì)量檢驗而直接簽收受領(lǐng)租賃物；回購人出于銷售利益驅(qū)動，為承租人違約兜底承擔(dān)回購責(zé)任，卻對回購法律風(fēng)險的預(yù)判和控制不足，其拒絕承擔(dān)回購責(zé)任的抗辯理由往往因不符合合同約定和法律規(guī)定而不能得到法院的支持。

    上海法院：三條措施防范合同糾紛

    針對融資租賃案件反映的問題，上海一中院和上海二中院對化解融資租賃合同糾紛、規(guī)范融資租賃交易提出對策和建議。

    首先是提高法律意識，加強風(fēng)險預(yù)判。尋求融資租賃方式開展經(jīng)營活動的企業(yè)和個人，應(yīng)當(dāng)增強融資租賃交易的法律與合同意識。融資租賃交易中的回購人、保證人等應(yīng)充分評估銷售利潤、可得利益與回購責(zé)任、保證責(zé)任之間的利害關(guān)系。

    其次是加強資信審核，施行全程監(jiān)督。建議建立承租人資信評級機制，根據(jù)審核結(jié)果評定承租人資信等級。出租人應(yīng)樹立融物與融資并重的意識，建立租賃物交付監(jiān)督機制；與承租人建立常態(tài)化的溝通機制，實時掌握承租人的經(jīng)營狀況以及租賃物使用情況；對業(yè)務(wù)人員進(jìn)行全面化業(yè)績考核，適當(dāng)加大承租人實際履約情況在業(yè)績考核中的比重。

    最后是完善合同條款，保障交易安全。出租方應(yīng)根據(jù)已有案件反映出的問題不斷增補和完善合同條款，并就合同條款應(yīng)承租人要求進(jìn)行解釋和說明。此外，出租方應(yīng)規(guī)范開展售后回租業(yè)務(wù)、規(guī)范租金支付方式、建立租賃物回收配套機制等。

    多位業(yè)內(nèi)人士表示，要解決目前存在的問題，參與融資租賃活動的市場主體既須提高法律意識，加強風(fēng)險預(yù)判，完善合同條款，也要加強資信審核，施行全程監(jiān)督。他們呼吁，在規(guī)范融資租賃行業(yè)健康有序發(fā)展上，加快研究制定融資租賃行業(yè)的法律法規(guī)，同時充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會作用，加強信用體系建設(shè)和行業(yè)自律。“融資租賃業(yè)的快速崛起凸顯了行業(yè)規(guī)范管理和各種基礎(chǔ)工作的缺失，尤其表現(xiàn)在合同文本方面?！鄙虾Ｊ凶赓U行業(yè)協(xié)會副會長孫瑜說，合同文本的格式化和標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范，是融資租賃企業(yè)維護(hù)自身權(quán)益、防范經(jīng)營風(fēng)險最重要、最基本的手段。他表示，上海市租賃行業(yè)協(xié)會將不斷以白皮書為基礎(chǔ)，加快起草、制訂格式合同文本。

    融資租賃合同糾紛案件數(shù)量增多

    《白皮書》顯示，上海的融資租賃業(yè)務(wù)總量約占全國的三成，該交易市場已經(jīng)形成較強的聚集效應(yīng)，并體現(xiàn)出日益強勁的輻射能力。然而，融資租賃合同糾紛案件數(shù)量也呈上升趨勢。

    數(shù)據(jù)顯示，從2009至2013年，上海兩個中級法院共受理融資租賃合同糾紛案件145件，其中2009年收案22件，2010年收案20件，2011年收案28件，2012年收案32件，2013年收案43件。145件案件中，審結(jié)144件，同期結(jié)案率為99.31%，從案件標(biāo)的額看，案件總標(biāo)的額高達(dá)人民幣38.05億元，案均標(biāo)的額為2600余萬元，在金融民商事糾紛案件中位于前列。

   今年3月1日最高法院出臺了《最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》，對人民法院正確審理融資租賃合同糾紛案件提供了法律依據(jù)。

    上海市高級人民法院黨組副書記、副院長盛勇強說，發(fā)布白皮書是近年來上海法院主動服務(wù)大局、延伸審判效果的重要舉措，本次發(fā)布的白皮書的內(nèi)容緊貼當(dāng)前熱點，反映了法院審判工作維護(hù)市場秩序、服務(wù)金融創(chuàng)新的司法理念，希望司法與行政、實務(wù)部門加強溝通與交流，為融資租賃行業(yè)的良性發(fā)展，為上?！八膫€中心”建設(shè)做出共同努力。