政府、銀行、企業(yè)同心協(xié)力化解“融資難”

文章來源：中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)       發(fā)布日期：2014-07-17 12:00:00    點(diǎn)擊：421次

    突破中小企業(yè)融資困境需要政府、銀行、企業(yè)三方面共同努力。政府應(yīng)安排專項的財政資金促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展，同時大力發(fā)展專門為中小企業(yè)服務(wù)的中小型銀行，而中小企業(yè)急需構(gòu)建和完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。

　　隨著我國經(jīng)濟(jì)體制改革的深化，我國中小企業(yè)已經(jīng)成為推動中國經(jīng)濟(jì)增長的重要力量和緩解就業(yè)壓力的重要渠道。然而，融資難問題一直以來制約著中小企業(yè)的發(fā)展，解決這一難題是一項長期而復(fù)雜的系統(tǒng)工程，必須腳踏實地，采取創(chuàng)造性的措施。

　　難在哪里

　　中小企業(yè)融資難，很大程度上跟中小企業(yè)自身不足有關(guān)，其本身有一系列不利于其融資的因素。并且，在現(xiàn)行的間接融資(信貸)體制中，國有企業(yè)的社會地位和社會責(zé)任同時也鎖定了國有商業(yè)銀行的地位和職責(zé)，國有商業(yè)銀行必須承擔(dān)由政府賦予其的社會、經(jīng)濟(jì)責(zé)任。掌握稀缺信貸資金的銀行更傾向于國有大型企業(yè)，從而擠壓了中小企業(yè)可能獲得的信貸資金規(guī)模。這就形成了信貸投放領(lǐng)域的“國進(jìn)民退”現(xiàn)象。

　　中小企業(yè)因其自身的特點(diǎn)決定了其抗風(fēng)險能力不高，很難找到合適的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。目前中小企業(yè)所擁有的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)特點(diǎn)決定了其無法提供合適的抵押資產(chǎn)，因而很難從銀行方面獲得信貸支持。政府對中小企業(yè)的貸款擔(dān)?；虮ｋU制度也不健全，缺乏對中小企業(yè)貸款的優(yōu)惠措施，中小企業(yè)為了得到資金需付出更多的成本。

　　信息不對稱也是形成中小企業(yè)融資難的主要成因之一。由于金融交易跟商品交易不同，前者是以信用為基礎(chǔ)的資金所有權(quán)和使用權(quán)的暫時分離或者是在特定條件的讓渡，決定這項交易能否成功的關(guān)鍵在于出資者對資金需求者的信用、能力和投資項目的獲利等信息的掌握情況。因此，交易雙方所掌握的信息及信息的對稱性是交易能否取得成功的關(guān)鍵所在。

　　多方合力破困境

　　突破中小企業(yè)融資困境需要政府、銀行、企業(yè)三方面共同努力。

　　首先政府方面，政府應(yīng)安排專項的財政資金促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展。對那些可以提供新的就業(yè)崗位，緩解了就業(yè)壓力的中小企業(yè)，政府應(yīng)給予相應(yīng)的財政補(bǔ)貼;對高科技中小企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新，政府應(yīng)給予其研發(fā)費(fèi)用相應(yīng)比例的財政補(bǔ)貼;對那些發(fā)展前景良好，但又急需資金的中小企業(yè)，政府應(yīng)該提供財政擔(dān)保，使得可以從金融機(jī)構(gòu)那里順利的得到信貸資金;對于那些需要重點(diǎn)扶持行業(yè)的中小企業(yè)，政府可以直接組建投資公司來對這些中小企業(yè)進(jìn)行股本投資，為眾多的中小企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展提高資金支持。中小企業(yè)融資的成本相對高于其他類型的企業(yè)，如果能夠給予中小企業(yè)一定的財政貼息，可以減輕中小企業(yè)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，激活中小企業(yè)的發(fā)展?jié)摿?。也可以通過政府采購的方式，給中小企業(yè)帶來的大量的產(chǎn)品訂單，并且預(yù)付一定的保證金，通過這一方式支持中小企業(yè)的發(fā)展。

　　為了扶持中小企業(yè)的發(fā)展，確保宏觀經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)運(yùn)行，對中小企業(yè)給予稅收上的減免優(yōu)惠是世界各國一貫做法。因此，建立我國中小企業(yè)的稅收支持體系十分必要，我國應(yīng)該從以下幾個方面來改革和完善中小企業(yè)的稅收扶持政策：一是國家應(yīng)制定專門扶持中小企業(yè)融資的稅法，切實減輕中小企業(yè)的稅收負(fù)擔(dān)。二是對中小企業(yè)的投資行為給予特殊的稅收優(yōu)惠措施。以此來促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展壯大。三是鼓勵和支持風(fēng)險投資對中小企業(yè)的投資，并且給予這些風(fēng)險投資企業(yè)一定的稅收優(yōu)惠。

　　同時要大力發(fā)展地方性中小型銀行。各種地區(qū)性的中小型銀行特別是城市商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村信用社，它們具有經(jīng)營靈活及地利、人緣等方面的優(yōu)勢，是為中小企業(yè)提高金融服務(wù)的最佳人選。中小金融機(jī)構(gòu)在為中小企業(yè)提供金融服務(wù)上具有較強(qiáng)的比較優(yōu)勢，因而在促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展中會起到更大的杠桿作用。目前我國數(shù)量眾多的中小銀行包括城鄉(xiāng)信用社等銀行類機(jī)構(gòu)，它們的發(fā)展是與中小企業(yè)的融資需求緊密聯(lián)系的。由于中小金融機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)之間存在天然的聯(lián)系，在破解中小企業(yè)融資困境上具有不可替代的作用。大力發(fā)展中小型金融機(jī)構(gòu)，特別是要重點(diǎn)扶植一些盈利能力較強(qiáng)，規(guī)模不大，機(jī)制靈活，管理健全，主要是專門為中小企業(yè)服務(wù)的中小型銀行。

　　中小企業(yè)方面，急需構(gòu)建和完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，以此來彌補(bǔ)中小企業(yè)信用的不足，為金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)貸款分擔(dān)風(fēng)險，這樣可以提高金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)貸款的積極性。信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)是中小企業(yè)和銀行間的橋梁。我國應(yīng)認(rèn)真研究與借鑒國外一些國家和地區(qū)的成功經(jīng)驗，積極穩(wěn)妥地發(fā)展重點(diǎn)支持中小企業(yè)融資的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu),切實解決中小企業(yè)貸款擔(dān)保難的問題。

　　還需構(gòu)建中小企業(yè)金融扶持的體系，這一體系應(yīng)包括金融扶持的保障體系、金融扶持的法律體系、金融扶持的供給體系、金融扶持的組織體系、金融扶持的服務(wù)體系五個方面。這樣一個多元化、多層次的中小企業(yè)金融扶持體系，不但可以緩解中小企業(yè)融資困境，而且對于推進(jìn)中國金融體制改革有重要的意義。通過構(gòu)建這一體系，可以使現(xiàn)存的金融資源得到合理利用和配置。

　　此外，大力發(fā)展融資租賃，為中小企業(yè)發(fā)展提供新的融資渠道。開辦中小企業(yè)融資租賃業(yè)務(wù)，既是推動我國銀行業(yè)綜合化經(jīng)營的必然要求，也是提升其核心競爭力的重要方式。按中小企業(yè)融資租賃協(xié)議，銀行擁有租賃物的所有權(quán)，加上承租方中小企業(yè)融資時提供抵押和擔(dān)保，這就增強(qiáng)了租賃資產(chǎn)的風(fēng)險保障系數(shù)。