金融租賃公司謀求差異化定位

文章來源：新民網(wǎng)       發(fā)布日期：2014-07-08 12:00:00    點(diǎn)擊：455次

    專家和業(yè)內(nèi)人士指出，除了服務(wù)高端裝備[0.00%]制造這類“大塊頭”，融資租賃行業(yè)以租賃物控制風(fēng)險(xiǎn)，具有服務(wù)中小微企業(yè)的天然優(yōu)勢(shì)。實(shí)際上，近年來，越來越多的金融租賃公司將“服務(wù)中小企業(yè)”作為戰(zhàn)略定位。截至2014年5月末，小微企業(yè)租賃業(yè)務(wù)余額達(dá)到1091億元，同比增長(zhǎng)22．72％。

    助力“小微”

    專家表示，融資租賃以租賃物控制風(fēng)險(xiǎn)，具有服務(wù)中小企業(yè)的天然優(yōu)勢(shì)，這也符合未來金融租賃公司差異化發(fā)展的思路。

    江蘇租賃董事長(zhǎng)熊先根表示，金融租賃公司服務(wù)中小微企業(yè)，一是租賃業(yè)特點(diǎn)決定著租賃公司必須與銀行差別化經(jīng)營(yíng)，二是服務(wù)中小微企業(yè)可獲得較高的收益率，三是政府支持金融機(jī)構(gòu)為中小微企業(yè)提供融資服務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，從2008年至2013年，江蘇租賃累計(jì)向中小微客戶投放213．63億元，占5年投放總量的83．75％，中小微項(xiàng)目平均獲得500萬元，最低不到20萬元。

    從事膠印機(jī)生產(chǎn)和銷售的江蘇昌升集團(tuán)就得到了實(shí)實(shí)在在的幫助。江蘇昌升集團(tuán)總經(jīng)理沙曉明告訴記者，江蘇昌升集團(tuán)與江蘇租賃于2006年展開合作，通過江蘇租賃提供的三筆租賃融資買入3臺(tái)關(guān)鍵設(shè)備，使得企業(yè)真正走上了發(fā)展之路。

    民生金融租賃也積極實(shí)踐通過廠商租賃業(yè)務(wù)模式，為小微企業(yè)及個(gè)體戶排憂解難，幫助其破解融資難題。民生金融租賃不計(jì)較單臺(tái)設(shè)備產(chǎn)品小、價(jià)格低，所承辦業(yè)務(wù)中最小的設(shè)備價(jià)款僅為10500元，共計(jì)為12500家小微企業(yè)及個(gè)人解了燃眉之急，投放總額約150億元，客戶范圍覆蓋全國(guó)各地。

    著力風(fēng)控

    專家和業(yè)內(nèi)人士表示，在融資租賃交易中，租賃公司在租賃合同期間始終享有租賃物所有權(quán)，租賃物具有很強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制作用。客戶發(fā)生違約時(shí)，租賃公司有權(quán)解除合同取回租賃物；客戶破產(chǎn)時(shí)，租賃物不屬于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)，租賃公司可以取回。

    盡管如此，與其他金融機(jī)構(gòu)一樣，如何完善風(fēng)險(xiǎn)控制體系仍舊是金融租賃公司的第一要?jiǎng)?wù)。江蘇租賃在風(fēng)險(xiǎn)控制方面有著自己的考量，熊先根告訴記者：“我們?cè)陲L(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方面強(qiáng)調(diào)‘三看’：即看非會(huì)計(jì)報(bào)表、看企業(yè)主的人品和生產(chǎn)的產(chǎn)品以及看股權(quán)結(jié)構(gòu)是否清晰。在風(fēng)險(xiǎn)控制方面強(qiáng)調(diào)‘三落實(shí)’：落實(shí)設(shè)備所有權(quán)，確保物權(quán)能到位、可追索；業(yè)務(wù)品種以直接租賃為主，落實(shí)資金用途，防止挪用；加強(qiáng)與供應(yīng)商的合作，落實(shí)連帶責(zé)任擔(dān)保、回購(gòu)承諾、設(shè)備上設(shè)置密碼控制等?！?/span>

    而對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)處置，江蘇租賃則強(qiáng)調(diào)“三區(qū)分”。即對(duì)正常經(jīng)營(yíng)但租金周轉(zhuǎn)已出現(xiàn)困難的項(xiàng)目定期排查，落實(shí)責(zé)任人負(fù)責(zé)催收；對(duì)有潛在風(fēng)險(xiǎn)、前景不明朗的項(xiàng)目，采取調(diào)整還租節(jié)奏、追加保證措施、債務(wù)重組等補(bǔ)救措施；對(duì)確已發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目則采取保全訴訟措施，避免或減少損失。此外，公司在擔(dān)保方式上積極創(chuàng)新，可以接受房產(chǎn)抵押擔(dān)保、企業(yè)擔(dān)保、經(jīng)營(yíng)者個(gè)人連帶責(zé)任擔(dān)保等組合擔(dān)保方式。

    不少專家還提醒，金融租賃如果不專注于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，可能會(huì)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)無限蔓延。只有專注于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融機(jī)構(gòu)或金融產(chǎn)品，才能有效控制住風(fēng)險(xiǎn)，即便發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，也可以控制在可承受的范圍之內(nèi)。