如何選擇靠譜的P2P平臺？

文章來源：騰訊財經(jīng)       發(fā)布日期：2014-07-04 12:00:00    點擊：448次

    P2P網(wǎng)貸2010年初入中國，12年伴隨余額寶興起漸漸火爆，而隨著13年底平臺倒閉跑路到來，P2P閉著眼睛投資的時代已經(jīng)結(jié)束，現(xiàn)在投資P2P是一件很專業(yè)的事情，膽大心細(xì)是基本要求。今天菜導(dǎo)講講如何挑選一個平臺。

    我國P2P行業(yè)現(xiàn)在無門檻、無監(jiān)管，平臺信息也不對稱，所以P2P依然屬于高風(fēng)險投資品種。所以投資P2P的資金一定是配置高風(fēng)險產(chǎn)品的資金，分散投資的原則也要謹(jǐn)記，千萬別ALL IN。

    行業(yè)的信息不對稱，我們怎么辦呢？把握宏觀面的確定信息是首要任務(wù)，確定沒問題后，再用微觀信息作參考。宏觀確定信息包括：背景、平臺屬地、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、利率水平、網(wǎng)站軟件等。

1、平臺的背景最重要

    縱觀改革30年，我國的經(jīng)濟(jì)就是一個“政策市”，P2P行業(yè)也不例外，有個大靠山，總是相對安全的。平臺背景的優(yōu)先等級如下：優(yōu)等生是政府背景、銀行金融集團(tuán)背景、成熟的高級民兵背景，其次是持牌的小額貸款公司和融資性擔(dān)保公司背景，再接著是非融資性擔(dān)保公司，投資公司，典當(dāng)公司，財富公司，資產(chǎn)管理公司，私募股權(quán)基金等背景，最后是普通的金融咨詢服務(wù)公司，電子商務(wù)公司，網(wǎng)絡(luò)科技公司等背景。

2、選擇在經(jīng)濟(jì)活躍地區(qū)的平臺

    融資規(guī)模反映經(jīng)濟(jì)活躍程度，一個地區(qū)的經(jīng)濟(jì)越活躍，社會的融資需求就越大。按照央行發(fā)布的13年社會融資規(guī)模的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，融資規(guī)模前六名分別是：廣東、北京、江蘇、山東、浙江和上海。選擇這些區(qū)域出現(xiàn)的平臺，融資需求的真實性要可靠一些，優(yōu)質(zhì)的借款人也要多一些。

3、選擇業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)

    目前網(wǎng)貸可以分成兩類：一類是真正的P2P，即個人對個人；另一類是P2B或P2C，個人對企業(yè)的意思。

    P2P的特點是借款人為個人，借款額度小、風(fēng)險分散，適合新人和散戶投資者，而P2B特點是借款人為企業(yè)，借款額度大，風(fēng)險集中，適合那些了解平臺和相關(guān)產(chǎn)業(yè)情況的專業(yè)投資者。

4、選擇合適的利率水平

    風(fēng)險總是和收益成正比這話沒錯，但P2P行業(yè)中，利率低的并不比利率高的更安全。

因為影響利率水平的因素很多，除了運營綜合成本以外，主要的影響因素是平臺放貸水平和風(fēng)控能力，各平臺的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不一樣，市場環(huán)境不一樣，放貸水平也不一樣，風(fēng)控能力就更不一樣，不同時期的運營策略也不一樣，所以利率高低并不體現(xiàn)安全性，在合理的利率范圍內(nèi)，沒有好壞之分，只有適合與否。

    現(xiàn)階段如果超過24%的利率，投資者應(yīng)該警惕。

5、自己開發(fā)網(wǎng)站軟件的平臺相對靠譜

    自己開發(fā)軟件的平臺，并不一定更安全，用戶體驗也不一定更好，但值得優(yōu)先選擇，為什么呢？因為軟件開發(fā)是一件很繁瑣的事情，耗時耗錢耗精力。能夠自己開發(fā)軟件，說明平臺的經(jīng)營者想把基礎(chǔ)做扎實，著眼于長期經(jīng)營，而不是做一錘子買賣。

    確認(rèn)完上面的宏觀信息后，再看看平臺的微觀信息，比如創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊、平臺運行數(shù)據(jù)、透明度、安全保障等等。直覺往往是對的，投資者對平臺的總體感覺很重要，只要有疑慮都應(yīng)該弄清楚再行動。

    最后給大家一些建議，不要貪戀高息，騙子的手段并不高明，多用基本經(jīng)濟(jì)常識作判斷，提高自身的能力，彼岸就在前方