為融資租賃業(yè)健康發(fā)展 奠定良好制度基礎(chǔ)

文章來源：金融時(shí)報(bào)       發(fā)布日期：2014-06-17 12:00:00    點(diǎn)擊：703次

　　為了保護(hù)融資租賃交易當(dāng)事人和第三人的合法權(quán)益，維護(hù)金融資產(chǎn)交易安全，降低信貸交易風(fēng)險(xiǎn)，在廣泛調(diào)研和征求意見的基礎(chǔ)上，人民銀行出臺了《中國人民銀行[微博]關(guān)于使用融資租賃登記公示系統(tǒng)進(jìn)行融資租賃交易查詢的通知》（〔2014〕93號）（以下簡稱《通知》）。近日，本報(bào)記者就相關(guān)問題采訪了中國人民銀行條法司副司長劉向民，請他對上述通知進(jìn)行了解讀。

　　劉向民介紹說，征信中心于2009年發(fā)布了《融資租賃登記規(guī)則》，規(guī)定凡符合《合同法》第十四章第二百三十七條所規(guī)范的融資租賃交易活動(dòng)及第十三章第二百一十二條規(guī)定且租賃期限在1年以上（含1年）的租賃交易，都可以在租賃登記系統(tǒng)進(jìn)行登記。在我國融資租賃登記立法還是空白的情況下，融資租賃公司和商業(yè)銀行等交易主體使用租賃登記系統(tǒng)開展登記與查詢，有助于防范融資租賃交易風(fēng)險(xiǎn)，形成行業(yè)實(shí)踐，推動(dòng)立法。出租人通過登記公示交易狀況，可以獲得證明權(quán)利歸屬的證據(jù)；查詢?nèi)双@得登記信息后，也能避免因信息不對稱而在租賃物之上進(jìn)行的重復(fù)交易，避免權(quán)利沖突。人民銀行發(fā)布《通知》，有利于引導(dǎo)商業(yè)銀行和融資租賃公司廣泛開展租賃交易查詢和登記，保護(hù)交易安全。

　　在談到《通知》涉及的主要內(nèi)容時(shí)，劉向民介紹說，《通知》指出，鼓勵(lì)融資租賃公司等租賃物權(quán)利人在開展融資租賃業(yè)務(wù)時(shí)，積極使用租賃登記系統(tǒng)辦理融資租賃登記。融資租賃的特點(diǎn)之一是租賃物的所有與占有分離。動(dòng)產(chǎn)以占有為權(quán)利公示手段，使得第三人依據(jù)占有的表象難以準(zhǔn)確地判斷租賃物的真正所有人。對于融資租賃公司等租賃物權(quán)利人，租賃登記系統(tǒng)首先為其提供了租賃物登記的平臺。融資租賃交易的當(dāng)事人可以將出租人和承租人的基本信息、租賃物描述、登記期限以及其他可以反映融資租賃交易關(guān)系的信息錄入租賃登記系統(tǒng)。登記完成后，租賃登記系統(tǒng)將為每一筆融資租賃登記提供載有登記時(shí)間及唯一登記編號的登記文件。融資租賃登記，可以揭示租賃物上存在的動(dòng)產(chǎn)租賃關(guān)系以及租賃物權(quán)利狀況。一旦發(fā)生租賃物之上的權(quán)利沖突，登記可以作為證明租賃物權(quán)利歸屬的證據(jù)。

　　《通知》要求，銀行等機(jī)構(gòu)作為資金融出方在辦理資產(chǎn)抵押、質(zhì)押和受讓業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)依照《商業(yè)銀行法》的有關(guān)要求，對融資擔(dān)保物的權(quán)屬狀況進(jìn)行嚴(yán)格審查。實(shí)踐中，銀行等機(jī)構(gòu)缺少有效途徑來獲知擔(dān)保資產(chǎn)之上的與租賃交易有關(guān)的完整權(quán)屬信息，在動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保融資中可能遇到抵押物、質(zhì)物為借款人不具有所有權(quán)的租賃物，從而影響金融債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。相關(guān)物權(quán)權(quán)屬信息的不對稱，會(huì)提高動(dòng)產(chǎn)融資的風(fēng)險(xiǎn)，降低金融機(jī)構(gòu)開展相關(guān)業(yè)務(wù)的積極性，增加相關(guān)企業(yè)的融資成本，阻礙融資租賃行業(yè)的健康發(fā)展。租賃登記系統(tǒng)可以為銀行等資金融出機(jī)構(gòu)在受讓動(dòng)產(chǎn)或接受動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保時(shí)，便捷地查詢標(biāo)的物的權(quán)屬狀況，成為開展盡職調(diào)查的一個(gè)有效手段。查詢租賃登記系統(tǒng)，可以按照承租人法定注冊名稱、個(gè)人承租人有效號碼以及租賃物唯一標(biāo)識碼等檢索標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行。租賃登記系統(tǒng)根據(jù)查詢申請，出具與查詢條件相符的查詢結(jié)果，并生成證明文件。通過查詢租賃登記系統(tǒng)，可以獲得動(dòng)產(chǎn)權(quán)屬登記信息，在出現(xiàn)權(quán)利沖突糾紛時(shí)，查詢記錄還可以作為自身在接受資產(chǎn)抵押或轉(zhuǎn)讓時(shí)是否盡到第三人注意義務(wù)的證明。
　　在梳理其意義時(shí)，劉向民表示，目前，租賃登記系統(tǒng)已經(jīng)運(yùn)行近5年，得到融資租賃公司和商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)的歡迎和使用。人民銀行發(fā)布《通知》是基于行業(yè)實(shí)踐，推動(dòng)完善融資租賃交易物權(quán)保障制度的積極嘗試。近期，最高人民法院發(fā)布了《關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》。其中，第九條是關(guān)于租賃物公示問題的規(guī)定。該條第三款規(guī)定，“第三人與承租人交易時(shí)，未按照法律、行政法規(guī)、行業(yè)或者地區(qū)主管部門的規(guī)定在相應(yīng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資租賃交易查詢的”，第三人不能依據(jù)《物權(quán)法》有關(guān)善意取得的規(guī)定取得租賃物的所有權(quán)或者其他物。人民銀行對融資租賃交易查詢的要求，為司法解釋的適用提供了制度銜接。通過以上司法解釋和配套的管理要求，應(yīng)可在實(shí)踐層面較好地推動(dòng)解決租賃物公示的法律效力問題，引導(dǎo)更多的交易主體通過登記和查詢動(dòng)產(chǎn)權(quán)屬信息形成符合市場需要的交易慣例，進(jìn)一步推動(dòng)完善相關(guān)司法和立法規(guī)則，為融資租賃業(yè)的健康發(fā)展奠定一個(gè)好的制度基礎(chǔ)。