保護(hù)融資租賃交易安全的重要金融基礎(chǔ)設(shè)施

文章來源：金融時報       發(fā)布日期：2014-06-16 12:00:00    點擊：528次

      融資租賃對于解決中小企業(yè)融資問題、助力實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有十分重要的意義。2009年《國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干意見》（國發(fā)〔2009〕36號）指出，要進(jìn)一步拓寬中小企業(yè)融資渠道，大力發(fā)展融資租賃企業(yè)，發(fā)揮融資租賃等融資方式在中小企業(yè)融資當(dāng)中的作用。近日，就融資租賃登記公示系統(tǒng)建設(shè)與發(fā)展問題，本報記者專訪了中國人民銀行征信中心黨委書記王曉明。

　　記者：應(yīng)業(yè)界需求，人民銀行征信中心建成融資租賃登記公示系統(tǒng)?？煞裾埬榻B一下這方面的具體情況？
　　王曉明：融資租賃在服務(wù)國家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變以及中小企業(yè)融資等方面發(fā)揮著越來越重要的作用。在“十一五”期間，我國融資租賃行業(yè)業(yè)務(wù)總量以成倍的速度增長。根據(jù)中國外商投資企業(yè)協(xié)會提供的數(shù)據(jù)顯示，截至2013年底，全國融資租賃合同余額約為2.1萬億元人民幣，融資租賃企業(yè)資產(chǎn)總額約為1.8萬億元人民幣。我國融資租賃GDP滲透率從2011年的0.94%增長到2013年6.9%。
　　與此同時，對于行業(yè)發(fā)展相關(guān)配套制度的完善也更加迫切。融資租賃的特點之一是租賃物的所有者與占有使用者分離。動產(chǎn)以占有為權(quán)利公示手段，使得第三人依據(jù)占有的表象難以準(zhǔn)確地判斷租賃物的真正所有權(quán)人。如果承租人擅自處分租賃物，將導(dǎo)致出租人和取得租賃物的第三人的權(quán)利沖突，形成糾紛。融資租賃登記制度是解決租賃物之上物權(quán)沖突的有效方式。成熟完整的物權(quán)登記制度應(yīng)當(dāng)包括所有權(quán)登記、用益物權(quán)登記、擔(dān)保物權(quán)登記、信托登記以及租賃登記。但我國現(xiàn)有法律尚未建立起租賃登記制度，融資租賃物的權(quán)利保護(hù)成為困擾行業(yè)發(fā)展的主要原因之一。
　　2008年，中國外商投資企業(yè)協(xié)會租賃業(yè)委員會代表行業(yè)向人民銀行征信中心提出了依托應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)建立融資租賃登記系統(tǒng)的建議。人民銀行征信中心經(jīng)過充分調(diào)查研究，于2009年7月建成了融資租賃登記公示系統(tǒng)。

　　記者：您對租賃登記系統(tǒng)在行業(yè)的應(yīng)用前景怎么看？
　　王曉明：租賃登記系統(tǒng)上線運(yùn)行以來，注冊用戶和登記量穩(wěn)步增加。截至2014年4月底，累計發(fā)生登記13.8萬余筆，登記量的年均增長率達(dá)到38%，已有超過500家的融資租賃公司注冊為用戶。其中，金融租賃公司24家，外商投資融資租賃公司468家，內(nèi)資試點融資租賃公司97家，登記的租賃物涉及工程機(jī)械、交通運(yùn)輸工具、渡口設(shè)備、生產(chǎn)及動力設(shè)備和實驗設(shè)備等多類動產(chǎn)。作為支持動產(chǎn)融資的金融基礎(chǔ)設(shè)施，租賃登記系統(tǒng)得到廣泛利用，在保護(hù)交易安全，推動融資租賃業(yè)健康發(fā)展方面發(fā)揮了積極作用。
　　實踐證明，租賃登記系統(tǒng)作為一項金融基礎(chǔ)設(shè)施，在保護(hù)融資租賃交易和信貸資產(chǎn)安全方面發(fā)揮著重要作用，一定程度上解決了兩個關(guān)鍵性的法律問題：一是通過對租賃物權(quán)利狀態(tài)的公示，能夠?qū)撛诘慕灰椎谌似鸬斤L(fēng)險警示作用，有助于當(dāng)事人規(guī)避交易風(fēng)險；二是在租賃權(quán)與抵押權(quán)發(fā)生沖突時，登記可以作為人民法院判斷權(quán)利優(yōu)先受償順序，以及第三人受讓該標(biāo)的物是否善意的證據(jù)，能夠起到證據(jù)自助保全的作用。
　　地方政府也對租賃登記系統(tǒng)的作用給予了充分的肯定。自2010年以來，天津市政府先后出臺了《關(guān)于促進(jìn)我市租賃業(yè)發(fā)展的意見》、《關(guān)于做好融資租賃登記和查詢工作的通知》以及《天津市高級人民法院關(guān)于審理融資租賃物權(quán)屬爭議案件的指導(dǎo)意見（試行）》等三個文件，明確了轄區(qū)內(nèi)融資租賃登記與查詢的司法效力。

　　記者：除了您上述談到的這些，租賃登記系統(tǒng)對市場的安全運(yùn)行和交易起到了哪些重要作用？
　　王曉明：租賃登記系統(tǒng)在當(dāng)前法律規(guī)定缺失的情況下，所發(fā)揮的積極作用，也引起了司法機(jī)關(guān)的關(guān)注和認(rèn)可。在最高人民法院起草相關(guān)司法解釋的過程中，人民銀行根據(jù)行業(yè)需求，商請最高人民法院以適當(dāng)?shù)姆绞酱_認(rèn)在租賃登記系統(tǒng)進(jìn)行登記與查詢的司法效力。2014年2月，最高人民法院發(fā)布了《關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》（法釋〔2014〕3號），在該司法解釋第9條“租賃物公示”部分，明確規(guī)定“第三人與承租人交易時未按照行業(yè)或地區(qū)主管部門的有效規(guī)定，在相應(yīng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資租賃交易查詢的，不能適用《物權(quán)法》善意取得的規(guī)定，取得租賃物的所有權(quán)或他物權(quán)”。
　　由于在租賃物的流轉(zhuǎn)中，與出租人構(gòu)成權(quán)利沖突的主體，基本上是銀行等金融機(jī)構(gòu)作為資金融出方，接受以租賃物為擔(dān)保物，而造成出租人的所有權(quán)和金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保物權(quán)的沖突。為了與司法解釋相銜接，使之更具可操作性，人民銀行于今年3月發(fā)布了《關(guān)于使用融資租賃登記系統(tǒng)進(jìn)行融資租賃交易查詢的通知》（銀發(fā)〔2014〕93號），要求金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資租賃交易查詢，保護(hù)信貸交易的安全；同時，《通知》也滿足了司法解釋“按照行業(yè)或地區(qū)主管部門的有效規(guī)定，在相應(yīng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資租賃交易查詢”的要求?！锻ㄖ返陌l(fā)布不僅對融資租賃交易安全起到了保護(hù)作用，而且以部門規(guī)范性文件的形式與司法解釋進(jìn)行銜接，有力地推動了融資租賃登記的制度化進(jìn)程。

　　記者：未來還將在哪些方面進(jìn)一步完善這項制度？
　　王曉明：我們相信，現(xiàn)階段在融資租賃司法解釋的支持下，租賃登記系統(tǒng)將會在維護(hù)信貸交易安全、促進(jìn)融資租賃行業(yè)健康發(fā)展方面發(fā)揮更加顯著的作用。但是，最終解決交易安全問題，還要通過立法，建立起一套完整的融資租賃登記制度。為了維護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，避免多頭登記，建議全國人大通過立法或授權(quán)最高人民法院，確立中國人民銀行征信中心租賃登記系統(tǒng)唯一性的法律地位。這樣,租賃登記系統(tǒng)將會在維護(hù)市場秩序、服務(wù)中小企業(yè)融資、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面發(fā)揮更加積極和有效的作用。