您當(dāng)前所在的位置 -首頁(yè)-融眾資訊-互聯(lián)網(wǎng)正在改變金融模式 互聯(lián)網(wǎng)正在改變金融模式
文章來(lái)源:長(zhǎng)江商報(bào)
發(fā)布日期:2013-08-08 12:00:00 點(diǎn)擊:680次
日前,民生銀行的七大非國(guó)有股東單位與民生加銀資產(chǎn)管理公司抽檢民生電子商務(wù)有限責(zé)任公司,銀行開始獨(dú)立涉足電子商務(wù),互聯(lián)網(wǎng)與銀行業(yè)的聯(lián)姻已經(jīng)成為改變中國(guó)金融生態(tài)的潛在動(dòng)力。如果阿里巴巴推出“余額寶”只是“攪局”的話,民生電商則是互聯(lián)網(wǎng)金融的“試水”之舉。
互聯(lián)網(wǎng)不但改變了人們的生活方式,也改變了中國(guó)的商業(yè)形態(tài),阿里巴巴、京東等電商巨頭已經(jīng)改變了中國(guó)人的“購(gòu)買”方式。網(wǎng)購(gòu)從商品領(lǐng)域開始滲透到金融領(lǐng)域,以“余額寶”為代表,將基金的分銷內(nèi)嵌到網(wǎng)絡(luò)的營(yíng)銷之中,在不到一個(gè)月之間,余額寶平臺(tái)吸引了250萬(wàn)用戶,足見其市場(chǎng)潛力。余額寶雖然涉及到互聯(lián)網(wǎng)金融,但是它主要是在流通領(lǐng)域,并沒(méi)有商業(yè)銀行“創(chuàng)造貨幣”的職能。余額寶與基金公司合作改變了資金的流向,從商品轉(zhuǎn)向貨幣基金或金融資產(chǎn),這已經(jīng)觸碰到了銀行的神經(jīng),而最近,擁有8億用戶的支付寶與30多家公司達(dá)成協(xié)議,向這些公司提供支付服務(wù),基金的銷售可以通過(guò)支付寶的平臺(tái)進(jìn)行。據(jù)《長(zhǎng)江商報(bào)》今日A09版消息,余額寶引起的互聯(lián)網(wǎng)金融熱潮正席卷全國(guó)?;钇趯?、收益寶、現(xiàn)金寶等各種“寶”紛紛冒出。繼支付寶涉足貨幣基金產(chǎn)品之后,蘇寧也將于近期正式進(jìn)入基金領(lǐng)域,開始涉足貨幣基金等投資理財(cái)產(chǎn)品,成為國(guó)內(nèi)又一家握手基金產(chǎn)品的電商平臺(tái)。
互聯(lián)網(wǎng)金融是對(duì)中國(guó)目前金融市場(chǎng)中銀行獨(dú)大的一種隱性挑戰(zhàn),存款利率的上限政策壓低了存款者的收入,由于存款利率尚未市場(chǎng)化,銀行從存貸利差中獲得巨額利潤(rùn)。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展,諸多銀行業(yè)務(wù)可以在網(wǎng)上辦理,但這并非互聯(lián)網(wǎng)金融?;ヂ?lián)網(wǎng)最大的特點(diǎn)是流量制勝,點(diǎn)擊率為王,所以阿里巴巴等電商之間競(jìng)逐的是注意力,以及服務(wù)能力?;ヂ?lián)網(wǎng)金融在更大程度上是電子商務(wù)在金融領(lǐng)域的延伸,而不是銀行的網(wǎng)絡(luò)化?;ヂ?lián)網(wǎng)的另一大特征是去管制化,等級(jí)式的管制在互聯(lián)網(wǎng)上很難行得通。
銀行等金融機(jī)構(gòu)在電子商務(wù)時(shí)代已經(jīng)落下一步,隨著阿里巴巴、京東等電商提供小額貸款等業(yè)務(wù),金融的“邊界”也被慢慢打開。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō),持開放的態(tài)度,借助互聯(lián)網(wǎng)的力量或成為行業(yè)領(lǐng)軍者。民生銀行專注于中小微企業(yè)貸款,而民生電商的目標(biāo)則旨在為客戶提供信息平臺(tái)、服務(wù)平臺(tái)、撮合平臺(tái)等綜合性的電商和金融服務(wù)。當(dāng)下中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型面臨的一大困境就是小微企業(yè)融資困難,同時(shí)民間資金過(guò)剩?;ヂ?lián)網(wǎng)金融或可成為新的選擇,在資金的所有者與需求者之間提供一個(gè)共同的渠道。
隨著利率市場(chǎng)化的推進(jìn),中國(guó)銀行業(yè)的盈利模式也將發(fā)生變化,從吃利差到提供服務(wù),銀行與電商的融合也順應(yīng)了這種轉(zhuǎn)型。此前,建設(shè)銀行、交通銀行已推出了網(wǎng)上服務(wù)平臺(tái),但效果并不明顯,遠(yuǎn)沒(méi)有余額寶帶來(lái)的沖擊力大。銀行沒(méi)有互聯(lián)網(wǎng)的基因,只有順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的銀行才會(huì)在下一輪競(jìng)爭(zhēng)中占得先機(jī)。如果銀行業(yè)還固守傳統(tǒng)模式,那只能坐等一干“攪局者”轉(zhuǎn)身為“領(lǐng)軍者”,“試水”變成“暢游”。
無(wú)論余額寶還是民生試水電商,都是互聯(lián)網(wǎng)金融來(lái)臨的信號(hào),相比于上百萬(wàn)億的銀行資產(chǎn),電商所帶來(lái)的金融沖擊微乎其微,但是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)正在改變著“人”的定義,金融也是如此,回歸到本義,為資金的高效、安全的流動(dòng)提供平臺(tái)。當(dāng)然,互聯(lián)網(wǎng)金融也并非自由放任,需要逐步建立行業(yè)的規(guī)范,堅(jiān)持誠(chéng)信之本,接受相關(guān)的法律監(jiān)督。對(duì)于金融監(jiān)管部門而言,互聯(lián)網(wǎng)金融打開了金融創(chuàng)新的一扇窗戶,這對(duì)管理能力,又提出了新的挑戰(zhàn)。
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