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支持中小微企業(yè)金融租賃大有作為

文章來源：金融時報       發(fā)布日期：2013-08-08 12:00:00    點擊：761次

 2013年上半年我國融資租賃繼續(xù)呈現(xiàn)快速發(fā)展的勢頭。截至6月底，各類融資租賃公司約669家。融資租賃在支持中小微企業(yè)技術(shù)改造產(chǎn)業(yè)升級的過程中發(fā)揮著設(shè)備投資的渠道優(yōu)勢。支持中小微企業(yè)發(fā)展，服務(wù)實體經(jīng)濟過程中，金融租賃公司應(yīng)該起到生力軍的作用。招銀金融租賃有限公司將服務(wù)成長性良好的中小微企業(yè)作為業(yè)務(wù)定位之一，實現(xiàn)效益與質(zhì)量的均衡發(fā)展，2012年，公司ROE（凈資產(chǎn)收益率）達到19%。
　　針對中小微企業(yè)開展融資租賃服務(wù)，由于設(shè)備制造供應(yīng)商、經(jīng)銷商、承租人和租賃公司構(gòu)成的供應(yīng)商租賃業(yè)務(wù)模式的投放額度和單筆收益較小，同時管理這些數(shù)量巨大的小單合同頗費人力，因此，雖然這一模式早已是歐美租賃公司的成熟核心業(yè)務(wù)，但我國金融租賃公司卻鮮有涉足。招銀租賃公司副總裁劉衛(wèi)東介紹，作為2007年首批設(shè)立的金融租賃公司之一，招銀租賃確立了成為供應(yīng)商租賃和中小單租賃業(yè)務(wù)占比排名前列的銀行系租賃公司、供應(yīng)商租賃業(yè)務(wù)在租賃資產(chǎn)總額中的占比居銀行系金融租賃公司前三位的發(fā)展目標。針對國內(nèi)中小微企業(yè)的需求和供應(yīng)商租賃乏力的情況，招銀租賃率先在同業(yè)中開創(chuàng)了服務(wù)中小微企業(yè)的“供應(yīng)商租賃”業(yè)務(wù)板塊。早在2009年，就開始布局供應(yīng)商租賃業(yè)務(wù)，目前已經(jīng)先后與近30家裝備制造企業(yè)合作，包括南車集團、北車集團、沃爾沃機械、凱斯機械、宇通重工、宇通客車(600066,股吧)、廈門金龍等國內(nèi)知名企業(yè)，設(shè)備品種涵蓋鐵路機車、工程機械、采礦機械、重卡及商務(wù)車等。五年來，公司累計投放中小微企業(yè)客戶項目350億元，占全部租賃業(yè)務(wù)的35%，累計服務(wù)中小微企業(yè)承租戶超過萬家，租賃物設(shè)備從以工程機械為主，逐步延伸擴展到重卡、采礦機械、鐵路機車、乘用車等領(lǐng)域。
　　劉衛(wèi)東表示，金融租賃可以解決中小微企業(yè)融資難問題，能夠提高中小微企業(yè)的資金可得性。金融租賃以租賃設(shè)備運營效益為中心的風險審查模式，決定了其更側(cè)重于對項目未來現(xiàn)金流的考察，而非承租人歷史財務(wù)情況，很大程度上降低了中小微企業(yè)融資門檻。其次，金融租賃靈活的期限和還款安排，可以促使中小微企業(yè)提高資金使用效率，降低財務(wù)風險。他介紹，在支持中小微企業(yè)方面，招銀租賃研發(fā)推出了“小易租”系列產(chǎn)品，通過供應(yīng)商租賃、轉(zhuǎn)租賃及與銀行合作提供融資安排等豐富多樣的模式，為中小微企業(yè)提供一攬子金融解決方案。2012年，公司為中小微企業(yè)量身定制，推出了3款專項產(chǎn)品，在交易模式、業(yè)務(wù)渠道、客戶管理方式等多方面進行了創(chuàng)新，為中小微企業(yè)的發(fā)展提供了幫助。其中“租貸通”業(yè)務(wù)，旨在與招銀租賃母行分工合作，擴大了自身營銷管理半徑，與母行風險互信，收益共享；在原有轉(zhuǎn)租賃直租模式產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，推出轉(zhuǎn)租賃回租模式產(chǎn)品，與租賃同業(yè)合作，間接向小微企業(yè)客戶投放融資租賃款，提高審批、放款效率，降低中小微企業(yè)的運營成本，該產(chǎn)品當年即服務(wù)小微企業(yè)811戶，實現(xiàn)投放資金4.6億元；“助力租”產(chǎn)品，則配合招行總行的“千鷹展翼”計劃，服務(wù)快速成長型中小微企業(yè)；“跳期租”產(chǎn)品，使租金還款計劃與客戶現(xiàn)金流季節(jié)性波動相匹配，貼合下游市場特點，滿足客戶個性化需求，增加了產(chǎn)品差異化競爭能力。
　　國務(wù)院近期發(fā)布《關(guān)于金融支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導意見》提出，要放寬民營資本進入金融租賃業(yè)。在前不久結(jié)束的陸家嘴論壇（官方站）上，銀監(jiān)會主席尚福林表示，要鼓勵民間資本投資入股和參與金融機構(gòu)重組改造，允許嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔風險的金融租賃公司，但是他同時也強調(diào)，要“通過相關(guān)的制度安排，防范道德風險，防止風險外溢?！敝С置耖g資本進入租賃領(lǐng)域?qū)⒂欣谡麄€行業(yè)的發(fā)展，但是不少商務(wù)部負責監(jiān)管的租賃公司存在著項目來源較少和資金相對不足的問題，而這正好可以與金融租賃公司的優(yōu)勢相匹配。因此，金融租賃公司可以和外商融資租賃公司、內(nèi)資試點融資租賃企業(yè)相輔相承，共同成長。
　　劉衛(wèi)東認為，在我國不斷推進和完善金融體制改革、多元化發(fā)展金融產(chǎn)品、有效配置金融資源為經(jīng)濟建設(shè)服務(wù)的形勢下，金融租賃公司既能擴大投資，促進經(jīng)濟增長，又能刺激消費和出口，拉動社會需求，還有助于加快企業(yè)技術(shù)進步和設(shè)備更新，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，推動產(chǎn)業(yè)升級，提高經(jīng)濟增長質(zhì)量和效益。金融租賃能夠更好地促進產(chǎn)融結(jié)合，具有直接服務(wù)于實體經(jīng)濟的重要作用。他表示，金融租賃以租賃物設(shè)備為鏈條的交易安排，資金用途明確，不僅有利于交易各方的效益提升，也有利于社會資源的節(jié)約配置，為解決金融對實體經(jīng)濟“疏遠化”問題提供了有效途徑，具有促進實體經(jīng)濟設(shè)備更新、產(chǎn)業(yè)升級和提高企業(yè)經(jīng)營績效的重要意義。
　　從近年的業(yè)務(wù)實踐來看，租賃作為設(shè)備金融的重要組成部分，有著自身的運行規(guī)律，通過租金償還計劃的靈活安排，在滿足企業(yè)均衡負債、均衡稅負、均衡現(xiàn)金流，優(yōu)化財務(wù)結(jié)構(gòu)方面有著獨特的作用。金融租賃作為國際上與證券、保險（放心保）并行的三大非銀行金融工具，將在中國金融脫媒的大趨勢下發(fā)揮獨特表現(xiàn)。隨著市場競爭日益加劇，企業(yè)的經(jīng)營理念必將改變，對資產(chǎn)、資金效率的要求大大提升。

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