2013年我國信用擔保業(yè)務發(fā)展特點及發(fā)展建議探討

文章來源：       發(fā)布日期：2013-05-06 12:00:00    點擊：782次

    信用擔保公司承擔較大風險

    理論上，擔保公司的融資擔保業(yè)務都是“次級貸款”業(yè)務，只有企業(yè)不滿足銀行的貸款條件，缺乏抵押擔保物，或者抵押擔保物存在瑕疵，才需要擔保。在銀擔合作過程中，擔保機構往往處于弱勢地位。除一些經濟發(fā)達地區(qū)擁有雄厚財力的大型擔保機構或者由政府出資設立的大型擔保機構外，大多數信用擔保機構很難在與銀行的合作中獲得完全平等的地位。在我國，商業(yè)銀行不愿意承擔任何風險，甚至將中小企業(yè)的貸款風險完全轉嫁給擔保機構。

    信用擔保公司生存艱難

    擔保公司一方面承擔較大風險，另一方面業(yè)務開展規(guī)模受制于資本金水平及銀行授信倍數。出于風險規(guī)避的需要，當前我國很多銀行要求擔保機構一次性存人大額擔保保證金，卻不能給出合理的授信倍數，因而擔保機構業(yè)務開展規(guī)模受限。為了生存，擔保機構只能選擇其中風險相對較小的客戶，可供選擇的余地很小，并高度依賴銀行。隨著銀行對中小企業(yè)貸款市場的開拓，擔保機構無力留住原先本屬于自己的優(yōu)質客戶，始終面臨的是有效數量小、風險系數高的客戶群體。隨著銀行風險控制技術日漸成熟，擔保機構生存的擔保業(yè)務空間進一步被壓縮。國內銀行逐漸改變依賴固定資產抵押物的貨款方式，特別是一些股份制行和城商行探索出一套成熟的中小企業(yè)貸款模式，如供應鏈金融的引入，擔保公司就面臨著和銀行進行客戶競爭的困境，擔保公司的生存空間在變小。

    為了更好地促進信用擔保業(yè)發(fā)展，解決中小企業(yè)融資難問題，我們提出如下建議：

    廣開融資渠道，便利資金籌集

    擔保公司依賴自身資本金，在銀行授信限額有限的情況下，要想拓展業(yè)務規(guī)模，必須打開融資渠道，促進資金籌集。如允許擔保公司進入直接融資市場，或在交易所和銀行間市場發(fā)行債券提供擔保，尋找更便宜的資金來源。

    政策引導、發(fā)揮政府特殊作用

    目前國際上比較通行的經驗是擔保機構和銀行共同承擔中小企業(yè)風險，通常20％~30％的責任由銀行承擔，而我國當前風險完全由擔保機構承擔。為了促進擔保業(yè)發(fā)展，建議政府出臺相應的政策指引，使擔保公司能與銀行共擔風險，促進業(yè)務合作與發(fā)展。

    更為重要的是，應當充分發(fā)揮政府在信用擔保體系建立過程中的特殊作用，建立擔保機構風險補償機制，建立擔保基金和再擔保基金制度，最終低擔保機構的風險。只有這樣，中小企業(yè)信用擔保體系才有可能正常發(fā)揮作用，解決中小企業(yè)的融資困難問題。

    適度監(jiān)管、引導行業(yè)健康發(fā)展