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創(chuàng)新和風(fēng)控協(xié)調(diào) 互聯(lián)網(wǎng)金融才能走穩(wěn)

文章來源：北京商報       發(fā)布日期：2015-12-16 10:38:25    點(diǎn)擊：383次

     在萬眾創(chuàng)新的當(dāng)下，處在風(fēng)口的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)更是創(chuàng)新的先行者，其中就包括民生電商等新興互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)。
　　結(jié)合在民生銀行(8.70, 0.01, 0.12%)十多年的從業(yè)經(jīng)歷，民生電商執(zhí)行董事、副總裁梁笛認(rèn)為，創(chuàng)新是“互聯(lián)網(wǎng)+”的特質(zhì)，建立跨界、協(xié)作、融合的商業(yè)模式是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的內(nèi)在需求和驅(qū)動力；互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的本質(zhì)是為用戶提供安全、穩(wěn)健的金融服務(wù)，而基礎(chǔ)是平臺的風(fēng)險控制能力；創(chuàng)新和風(fēng)控是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的兩條腿，只有邁得協(xié)調(diào)，才能走穩(wěn)。
　　梁笛在“2015中國互聯(lián)網(wǎng)金融峰會”的演講中，提到了自己的隱憂：互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的風(fēng)口吹來的不僅有炙手可熱的豬，還有讓人生厭的垃圾。
　　“碎片化的信息免費(fèi)共享與網(wǎng)絡(luò)從眾效應(yīng)是互聯(lián)網(wǎng)的顯著特性，但金融業(yè)發(fā)展到當(dāng)下，金融產(chǎn)品已經(jīng)較為復(fù)雜，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出普通大眾理解能力的范疇，這也是很多金融產(chǎn)品倡導(dǎo)投資者適當(dāng)性制度的深層原因?！绷旱颜f，互聯(lián)網(wǎng)金融的信息共享和搭便車，無法從根本上解決網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品信息不對稱問題，反而會為資本暴力、非法集資提供便利，而且可能會為系統(tǒng)性金融風(fēng)險的產(chǎn)生提供溫床。
　　在創(chuàng)新的過程中，客戶體驗和風(fēng)險控制的臨界點(diǎn)在哪？讓梁笛擔(dān)憂的是，互聯(lián)網(wǎng)強(qiáng)調(diào)和追求的極致體驗，尤其是便捷操作是否會犧牲風(fēng)險控制能力，大家都希望一鍵極速交易，沒有人愿意賬戶資金受損，所以他一直在倡導(dǎo)創(chuàng)新的適度性。
　　當(dāng)下，互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)以免費(fèi)為主，甚至大量補(bǔ)貼，這種特性如何與金融所強(qiáng)調(diào)的以收益覆蓋風(fēng)險相協(xié)調(diào)？梁笛說，如果企業(yè)沒有真正意義上的收益，如何建立起低于損失的風(fēng)險準(zhǔn)備金，或者用哪種可行的方式覆蓋風(fēng)險？“互聯(lián)網(wǎng)金融及創(chuàng)新更多的是在渠道上借助互聯(lián)網(wǎng)手段，利用互聯(lián)網(wǎng)的高頻率、碎片化、免費(fèi)與透明、長尾效應(yīng)等降低金融與受眾人群的門檻，但無法改變金融本質(zhì)?！绷旱颜f。
　　梁笛提到，做好互聯(lián)網(wǎng)金融需要有個好品牌，而好品牌是經(jīng)過優(yōu)勝劣汰形成的，需要經(jīng)過市場的考驗。互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是金融，金融的風(fēng)險又具有滯后性，因此好品牌的形成至少也需要三五年。在品牌背書的基礎(chǔ)上，優(yōu)秀的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺還應(yīng)當(dāng)具備三種能力：產(chǎn)品開發(fā)與設(shè)計能力、獲取優(yōu)質(zhì)金融資產(chǎn)能力、風(fēng)險控制技術(shù)。依托不同的資源背景和核心能力，目前優(yōu)秀的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺主要有三類：一是具有電商背景、擁有強(qiáng)大的大數(shù)據(jù)收集及分析能力；二是具有金融背景，能相對便利地獲取優(yōu)質(zhì)金融資產(chǎn)；三是具有產(chǎn)業(yè)鏈背景，可以更深入地理解垂直行業(yè)。民生電商就屬于具有金融背景的這種。對于行業(yè)趨勢，梁笛認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融的制高點(diǎn)是移動金融，而移動金融的關(guān)鍵是場景爭奪，誰擁有場景，誰就會在未來有更多的機(jī)會。整體而言，在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)取勝，豐富的場景與極致的產(chǎn)品缺一不可。
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　　民生電商獲年度最具創(chuàng)新力品牌獎
　　近日，由易觀智庫等主辦的2015中國國際互聯(lián)網(wǎng)+金融博覽會在北京開幕。憑借著對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的深刻理解，以及在互聯(lián)網(wǎng)和金融融合道路上的不懈探索，民生電商在此次博覽會上榮獲“2015年度最具創(chuàng)新力品牌獎”。
　　作為新興互聯(lián)網(wǎng)金融公司，民生電商在誕生之初就在模式上進(jìn)行了創(chuàng)新，電商業(yè)務(wù)沒有照搬已有模式，而是選擇了輕模式：只搭平臺，關(guān)注和老百姓(69.44, 0.52, 0.75%)最相關(guān)、最貼近的商品和服務(wù)。在電商業(yè)務(wù)打造的場景上，民生電商圍繞核心的金融業(yè)務(wù)進(jìn)行深耕和拓展。與傳統(tǒng)電商不同，民生電商通過與民生銀行等的合作，構(gòu)建了廣泛分布的線下社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)了線上和線下的融合。
　　結(jié)合強(qiáng)金融屬性，民生電商在探索和創(chuàng)新中，始終堅持嚴(yán)苛的風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)，旗下民生易貸也是國內(nèi)首家實(shí)現(xiàn)銀行級別風(fēng)控的投融資平臺，投資項目均通過了銀行級別的風(fēng)控審核。目前，民生易貸的累計交易額已經(jīng)超過100億元，而且到期產(chǎn)品全部實(shí)現(xiàn)本息兌付。此外，民生易貸還是“消費(fèi)即理財”的引領(lǐng)者，聯(lián)合萬科、東方集團(tuán)(8.28, 0.01, 0.12%)、恒大等，打造了“民生e房”、“大米理財”、“奶粉理財”等創(chuàng)新產(chǎn)品。
　　在供應(yīng)鏈金融上進(jìn)行探索，依托供應(yīng)鏈中的核心廠商解決上下游企業(yè)融資難題，通過云訂貨平臺服務(wù)和行業(yè)風(fēng)控模型，為上下游企業(yè)提供融資服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了大手拉小手，產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)共同成長。
　　互聯(lián)網(wǎng)金融是跨界大融合，民生電商還進(jìn)行了金融與通信融合的探索。今年10月，民生電商啟動虛擬運(yùn)營商業(yè)務(wù)試運(yùn)營，與民生銀行信用卡中心合作，實(shí)現(xiàn)通訊與金融的融合，這也是虛擬運(yùn)營業(yè)務(wù)啟動以來，首個與金融聯(lián)姻的創(chuàng)新模式。

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