進(jìn)入產(chǎn)品設(shè)計(jì)階段，諾遠(yuǎn)資產(chǎn)專業(yè)的律師團(tuán)隊(duì)在投資交易安全、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)合法合規(guī)方面進(jìn)行全面梳理，同時(shí)根據(jù)具體情況加入對(duì)賭、擔(dān)保等保障措施，之后交由稽核部門核查，最終由公司投資決策委員會(huì)終審定稿。郭露說，“即便風(fēng)控流程如此之嚴(yán)密，我們也會(huì)在展業(yè)培訓(xùn)中重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)：對(duì)投資人要闡明產(chǎn)品有哪些投資風(fēng)險(xiǎn)，公司有哪些規(guī)避手段?！?/span>
諾遠(yuǎn)擁有一支高標(biāo)準(zhǔn)的專業(yè)風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，這讓郭露引以為豪。目前諾遠(yuǎn)資產(chǎn)一萬多名員工中，產(chǎn)品的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)就達(dá)到700人之多，這其中80%是重點(diǎn)大學(xué)本科以上學(xué)歷，部門經(jīng)理普遍擁有10年以上風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)，總監(jiān)層級(jí)則要求擁有國(guó)內(nèi)外知名投行、銀行等相關(guān)從業(yè)背景?！斑@樣高成本嚴(yán)要求打造的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，是諾遠(yuǎn)在紛亂的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中得以健康快速發(fā)展的有效保障。”郭露說。
泛資產(chǎn)管理時(shí)代的挑戰(zhàn)：
警惕劣幣驅(qū)逐良幣
中國(guó)正處于泛資產(chǎn)管理時(shí)代，行業(yè)監(jiān)管尚未完善、各種機(jī)構(gòu)魚龍混雜是這一時(shí)期的典型特征。郭露坦言，如果政府、行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管力度和保障措施不能與時(shí)俱進(jìn)，劣幣驅(qū)逐良幣的可能不是不存在?！澳嗌尘阆拢墒軗p失最大的是投資人和資產(chǎn)管理這個(gè)行業(yè)。”
除了行業(yè)的生態(tài)凈化之外，在郭露看來，創(chuàng)新和人才是當(dāng)前以諾遠(yuǎn)為代表的資產(chǎn)管理公司面臨的最大挑戰(zhàn)。據(jù)她介紹，目前諾遠(yuǎn)為滿足廣大投資人日益增長(zhǎng)的多元化投資需求，每天都在開發(fā)創(chuàng)新型產(chǎn)品。“而每個(gè)創(chuàng)新的產(chǎn)品都有其特定的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，在保證產(chǎn)品規(guī)模需求的前提下控制風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，在時(shí)間和控制力上都有一定的挑戰(zhàn)?！?/span>
面對(duì)創(chuàng)新這一新常態(tài)下的新要求，人力資本毫無疑問是第一資本。郭露表示：具有創(chuàng)新能力、整合意識(shí)，同時(shí)又真正有能力獨(dú)立判別項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的人才，是全行業(yè)需求最迫切的短板?！爸Z遠(yuǎn)正在與北京大學(xué)[微博]光華管理學(xué)院[微博]討論合作創(chuàng)辦諾遠(yuǎn)投資管理學(xué)院，旨在培養(yǎng)全體系的風(fēng)控人才?！?郭露告訴記者。
對(duì)話諾遠(yuǎn)資產(chǎn)首席風(fēng)控官郭露：
高收益、零風(fēng)險(xiǎn)？不能信！
《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》：眼下僅北京就有1400多家理財(cái)公司，如何看待目前這個(gè)市場(chǎng)？
郭露：現(xiàn)在市場(chǎng)相對(duì)較亂，監(jiān)管還不明朗，相關(guān)法律法規(guī)尤其是細(xì)則還不是特別健全，行業(yè)仍存在“野蠻生長(zhǎng)”的狀況。這種情況下就難以避免出現(xiàn)各種各樣良莠不齊的機(jī)構(gòu)。在這個(gè)非常混亂的競(jìng)爭(zhēng)局面中，同業(yè)機(jī)構(gòu)各走各的路，搶客戶、搶員工、搶資源，其實(shí)傷害的都是行業(yè)，包括每一個(gè)從業(yè)者。
這個(gè)市場(chǎng)的規(guī)范和凈化，一要靠監(jiān)管層的作為；二要靠每一個(gè)公司的自律，都朝著合規(guī)合法的方向努力，朝著以客戶為先而不以自身為先的方向努力，諾遠(yuǎn)始終以這樣的標(biāo)準(zhǔn)要求自己。
《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》：從風(fēng)控角度，如何看待資產(chǎn)管理行業(yè)存在的問題和亂象？
郭露：眾所周知，近年來很多P2P平臺(tái)出現(xiàn)了一些“倒閉、跑路、失聯(lián)”等亂象，除了利用旁氏結(jié)構(gòu)自融和惡意詐騙的情況外，可以說當(dāng)前整個(gè)資產(chǎn)管理行業(yè)中出現(xiàn)的主要問題，幾乎都是風(fēng)險(xiǎn)控制方面的問題：
一是風(fēng)控制度、稽核體系不健全。少數(shù)機(jī)構(gòu)為追求快速發(fā)展或者成本考慮，沒有真正建立健全的風(fēng)控制度和體系；二是項(xiàng)目篩選、投資決策缺乏嚴(yán)格的風(fēng)控手段和保障措施，最終導(dǎo)致項(xiàng)目投資失敗，壞賬率超標(biāo)，甚至導(dǎo)致公司資金鏈斷裂以至于破產(chǎn)；三是借款人信用審查不嚴(yán)，借款人違約后催繳不得力，導(dǎo)致投資人利益受損，公司逾期率超標(biāo)；四是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)缺乏法律基礎(chǔ)和合規(guī)性，導(dǎo)致合同糾紛，嚴(yán)重的甚至導(dǎo)致群體性事件。
《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》：作為普通投資者，在投資、理財(cái)行業(yè)各種新價(jià)值、新模式層出不窮的今天，選擇產(chǎn)品時(shí)應(yīng)該注意什么，從而最大化保證資金的安全性和收益的可靠性？
郭露：目前，無論從二級(jí)市場(chǎng)到PE/VC等股權(quán)投資，還是各種底層資產(chǎn)組合的債權(quán)投資，再到不同形式的小微理財(cái)，產(chǎn)品選擇很多，我建議普通投資者要關(guān)注以下事項(xiàng)：首先是選擇機(jī)構(gòu)。應(yīng)該選擇規(guī)模較大、美譽(yù)度較好、從業(yè)人員素質(zhì)較高、真心為客戶負(fù)責(zé)的公司所發(fā)行的產(chǎn)品，重點(diǎn)考量該機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力和產(chǎn)品信息、投資方向、投后管理等方面信息披露是否公開、透明。
其次是產(chǎn)品選擇。將產(chǎn)品的投資周期、投資標(biāo)的、投資收益與自身情況結(jié)合起來考慮，選擇標(biāo)準(zhǔn)上避免產(chǎn)生“收益越高產(chǎn)品越好”或者“促銷力度越大產(chǎn)品越好”的誤區(qū)。
再次是明確自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好。喜歡高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的投資者，可以多關(guān)注股權(quán)類投資產(chǎn)品；側(cè)重資金安全并能接受較低投資收益的投資者，可以多了解債權(quán)類投資產(chǎn)品。
最后是希望普通投資者要盡可能多了解一些基本的金融知識(shí)，尤其是風(fēng)險(xiǎn)與收益一定是正相關(guān)的，不要輕易被“高收益低風(fēng)險(xiǎn)”，甚至“零風(fēng)險(xiǎn)”的產(chǎn)品宣傳誤導(dǎo)。這方面從監(jiān)管層、從業(yè)者到社會(huì)輿論，都要理性地引導(dǎo)、教育投資者。
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