風(fēng)控正成互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)比拼的“內(nèi)功”

文章來源：新華網(wǎng)       發(fā)布日期：2015-11-27 10:01:41    點擊：368次

經(jīng)歷過“跑路潮”的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，在逐步被納入監(jiān)管后，行業(yè)風(fēng)險仍在持續(xù)釋放，而風(fēng)控正在成為眾多互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)比拼的“內(nèi)功”。

P2P平臺鑫利源10月份發(fā)布清盤公告后，日前發(fā)布了一條“跑路公告”，而這家互聯(lián)網(wǎng)金融公司從上線到“跑路”僅用了3個多月。

“互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的成敗與否很大程度上取決于風(fēng)控。”陸金所副總經(jīng)理兼首席風(fēng)險執(zhí)行官楊峻說。
　　互聯(lián)網(wǎng)金融公司優(yōu)貸通董事長錢春華表示，很多平臺其實更多地帶有互聯(lián)網(wǎng)基因，對風(fēng)控不如金融機構(gòu)那樣天生敏感，但是風(fēng)險永遠是個滯后并隱藏在收益背后的東西，業(yè)務(wù)成交時并不能顯現(xiàn)出來，因為這時候更多看到的是即期收益。
　　楊峻認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺能否從競爭紅海中突圍而出，取決于風(fēng)控資源的投入、風(fēng)控體系的搭建，也就是說，要看它是否愿意把風(fēng)控打造成核心競爭力。
　　上海財經(jīng)大學(xué)商學(xué)院常務(wù)副院長駱玉鼎表示，目前互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，尤其是一些中小互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，在資產(chǎn)端和理財端都不同程度地出現(xiàn)了獲客難的情況。分享經(jīng)濟實際上已經(jīng)出現(xiàn)了障礙，目前來看很多中小互聯(lián)網(wǎng)金融平臺很難克服這個障礙。所以，未來較長一段時期內(nèi)，將會大量出現(xiàn)這類企業(yè)破產(chǎn)、倒閉、“跑路”的情況。
　　一家互聯(lián)網(wǎng)金融公司的CEO表示，P2P給投資者的資金成本一般在15%，加上銷售員返傭，人力、租金、運營等，綜合成本已經(jīng)超過30%，這意味著必須從資金使用方拿到超過30%的收益才能盈虧平衡，而這個收益水平蘊藏的風(fēng)險可想而知。
　　“互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)過懵懂的發(fā)展期后，已經(jīng)進入比拼內(nèi)力的階段，這其中風(fēng)控是關(guān)鍵?！闭憬?58金融網(wǎng)首席執(zhí)行官楊揚表示。
　　互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)該怎樣管理風(fēng)險，并沒有標(biāo)準(zhǔn)答案。這一行業(yè)不像銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)已經(jīng)有一套比較成熟的風(fēng)控體系，需要從業(yè)者自己去思考，去創(chuàng)新。
　　其實，風(fēng)控和業(yè)務(wù)的矛盾是很多互聯(lián)網(wǎng)金融公司最為糾結(jié)的難題。陸金所曾經(jīng)在內(nèi)部討論，以風(fēng)控流程中信息披露環(huán)節(jié)為例，相對于很多平臺的“標(biāo)準(zhǔn)化、格式化”的風(fēng)險提示，陸金所推進的是“差異化風(fēng)險提示”的戰(zhàn)略，尤其對非標(biāo)產(chǎn)品，會具體對每一款產(chǎn)品進行信用評級、投后追蹤。于是就有銷售人員擔(dān)心：你都告訴人家這么多風(fēng)險，誰還敢買呢？銷量如何達成？
　　“我們也做過測算，這么做可能會影響10%到20%的業(yè)務(wù)量。不過，這些犧牲的交易量，其實就是不應(yīng)該產(chǎn)生的交易量。”楊峻認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融公司已經(jīng)到了比拼風(fēng)控“內(nèi)力”的時候。只有將風(fēng)控打造成不可復(fù)制的競爭優(yōu)勢，構(gòu)建全流程立體化的風(fēng)險管理架構(gòu)，平臺才有機會在競爭中脫穎而出。
　　駱玉鼎建議，基于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)目前已經(jīng)出現(xiàn)了比較嚴(yán)重的分化，政府需對這個領(lǐng)域加強監(jiān)管。