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文章來源：上海證券報
發(fā)布日期：2015-09-25 11:09:26 點擊：356次
互聯(lián)網(wǎng)金融的鮮明特征是跨界和混業(yè)，混業(yè)經(jīng)營的現(xiàn)狀和分業(yè)監(jiān)管之間存在矛盾。在行業(yè)自律的同時，互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)范發(fā)展還需要監(jiān)管協(xié)調(diào)，各監(jiān)管部門以及中央與地方之間如何分工和協(xié)作仍是需進一步討論的問題。
《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》）發(fā)布后，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)結(jié)束了監(jiān)管缺位、無序發(fā)展的狀態(tài)。綱領(lǐng)性文件已然面世，細分業(yè)態(tài)的監(jiān)管分工得以明確，行業(yè)自律與監(jiān)管協(xié)作開始被從業(yè)者和監(jiān)管當(dāng)局擺上了更重要的位置。
在昨日于浙江嘉興召開的"南湖互聯(lián)網(wǎng)金融峰會"上，無論是來自一行三會還是地方政府的人士，都提及了自律與監(jiān)管協(xié)調(diào)是行業(yè)規(guī)范發(fā)展的重要路徑。監(jiān)管協(xié)調(diào)，既包括了一行三會之間的協(xié)調(diào)，也包含了十部委之間、以及中央與地方政府之間的分工與協(xié)作。
行業(yè)協(xié)會：監(jiān)管與市場的橋梁
在浙江省副省長朱從玖看來，互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)仍是金融，是經(jīng)營信用的行業(yè)，受人之托、替人理財，責(zé)任重大。而每一個從業(yè)人員的自律，是建立信用的基礎(chǔ)，古今中外概莫能外，不能投機取巧，沒有捷徑可走。上證報記者了解到，浙江互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟（籌）有望在9月底召開成立大會。
朱從玖特別指出，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融在交易的資產(chǎn)中，非標(biāo)資產(chǎn)的證券化占了大多數(shù)，其風(fēng)險特征和收益特征差異十分顯著，普通投資者很難識別，這就要求產(chǎn)品設(shè)計者以自律的態(tài)度來揭示風(fēng)險。
國家層面的中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會由央行牽頭組建。此前，有媒體報道稱原央行副行長李東榮有望出任該協(xié)會的首任會長。
李東榮昨日表示，長期以來的金融活動實踐情況表明，僅僅靠監(jiān)管部門和市場主體的自身努力還是不夠的，要重視和充分發(fā)揮行業(yè)自律機制的積極作用。行業(yè)自律組織是政府與企業(yè)之間的橋梁、紐帶，通過行業(yè)自律組織，可以反映行業(yè)的合理訴求。此外，通過明確行業(yè)自律機制，提高行業(yè)規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的約束力，推動確立行業(yè)底線，加大對違規(guī)行為的懲罰力度，規(guī)范市場秩序。
同創(chuàng)九鼎投資管理股份有限公司董事長、借貸寶董事長吳剛對記者表示，由于涉眾性和外部性，金融行業(yè)有其特殊的地方，互聯(lián)網(wǎng)又模糊了先前金融行業(yè)的業(yè)務(wù)邊界，因此行業(yè)自律非常重要，借貸寶平臺也在積極申請加入中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會。
央行條法司副司長劉向民強調(diào)，對于一些平臺類的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，如不承擔(dān)信用風(fēng)險，不涉及公眾資金安全，可探索以市場自律為主、政府監(jiān)管為輔的創(chuàng)新監(jiān)管安排。而對市場成熟不夠、發(fā)展時間不長、尚需要觀察期的業(yè)態(tài)，也可以考慮在明確底線要求的基礎(chǔ)上，給市場自律足夠的空間。但自律與他律如何平衡、如何配合，在我國尚屬新話題。
央地的分工與協(xié)作
《指導(dǎo)意見》指出，積極鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。
剛剛退休的原中投公司副總經(jīng)理謝平指出，"平臺論"是文件中提出的重要觀點。一些機構(gòu)只提供平臺，本身不做自營業(yè)務(wù)，不提供產(chǎn)品。既然承認"平臺論"，原本銀、證、保分業(yè)監(jiān)管和機構(gòu)監(jiān)管的思路或許就不適用了。一家平臺，或許經(jīng)營證券類產(chǎn)品，或許經(jīng)營保險類產(chǎn)品，沒法按照"一家機構(gòu)一個執(zhí)照"的思路去監(jiān)管。
《指導(dǎo)意見》明確，互聯(lián)網(wǎng)支付由央行負責(zé)監(jiān)管，、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融由銀監(jiān)會負責(zé)監(jiān)管，股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售由證監(jiān)會負責(zé)監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)保險由保監(jiān)會負責(zé)監(jiān)管。同時，財政部負責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)財務(wù)監(jiān)管政策，電信主管部門負責(zé)網(wǎng)站的備案。
劉向民表示，互聯(lián)網(wǎng)金融的鮮明特征就是跨界和混業(yè)，一些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)甚至具備了系統(tǒng)重要性金融集團的特征，混業(yè)經(jīng)營的現(xiàn)狀和分業(yè)監(jiān)管之間存在矛盾。在發(fā)揮行業(yè)自律作用的同時，在中央層面要發(fā)揮好金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會議制度的作用。
朱從玖也強調(diào)，《指導(dǎo)意見》由十部委發(fā)布，還是最重要的政策制定者，相互之間要有密切、高效的協(xié)調(diào)、研究和工作機制。
在《指導(dǎo)意見》出臺之前，上海、浙江、深圳等地已陸續(xù)出臺了促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的意見。謝平認為，未來中央和地方之間在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管上如何分工，是仍需進一步討論的問題。
去年，《國務(wù)院關(guān)于界定中央和地方金融監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險處置責(zé)任的意見》下發(fā)，明確界定中央和地方金融監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險處置責(zé)任。知情人士透露，其中確定了地方政府要承擔(dān)對不吸收公眾資金、限定業(yè)務(wù)范圍、風(fēng)險外溢性較小的金融活動的監(jiān)管職責(zé)，要加強對民間借貸、新型農(nóng)村合作金融組織的引導(dǎo)和規(guī)范，防范和打擊金融欺詐、非法集資等違法違規(guī)行為。
劉向民表示，盡管《指導(dǎo)意見》中并未明確地方政府的監(jiān)管職責(zé)，但是在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域中央與地方如何協(xié)調(diào)配合的問題會始終存在。一方面，規(guī)則要統(tǒng)一，另一方面又要符合各地實際，充分發(fā)揮地方發(fā)展的積極性。
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