為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)布新局

文章來源：經(jīng)濟(jì)日報(bào)       發(fā)布日期：2015-08-31 11:29:55    點(diǎn)擊：309次

作為我國金融業(yè)的主力，上市商業(yè)銀行的發(fā)展有何新特點(diǎn)？在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面有什么新作為？如何控制、化解不斷上升的不良資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)？未來商業(yè)銀行將如何與互聯(lián)網(wǎng)深度融合？今天起推出系列解讀。

今年以來，宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力不斷增加，作為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融主力軍，銀行業(yè)在調(diào)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)增長、惠民生以及促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面都有哪些新的作為？《經(jīng)濟(jì)日報(bào)》記者梳理近日公布的多家銀行中期業(yè)績報(bào)告發(fā)現(xiàn)，銀行業(yè)通過合理調(diào)整信貸投放的規(guī)模和方向，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，有效地支持了小微企業(yè)和“三農(nóng)”領(lǐng)域，并為“一帶一路”建設(shè)和中資企業(yè)“走出去”貢獻(xiàn)了力量。

優(yōu)化結(jié)構(gòu)進(jìn)行時(shí)

細(xì)讀各家銀行中報(bào)，可以發(fā)現(xiàn)，各家銀行信貸結(jié)構(gòu)正在發(fā)生積極變化，一方面大力壓縮產(chǎn)能過剩領(lǐng)域貸款，另一方面將更多的資金投向優(yōu)質(zhì)客戶、重大項(xiàng)目、民生工程以及“小微”“三農(nóng)”等經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)。

“商業(yè)銀行需要在把握當(dāng)前經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上，合理調(diào)整信貸投放的規(guī)模和方向，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，以盡最大可能讓信貸資金直接流入經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中最需要的地方，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供更多優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。”業(yè)內(nèi)人士表示。

上半年，中國建設(shè)銀行繼續(xù)實(shí)施差別化的信貸支持政策，對于列入國家規(guī)劃的優(yōu)質(zhì)客戶、重大項(xiàng)目，加快評(píng)估進(jìn)度并實(shí)行差別化授權(quán)管理。招商銀行加大了對個(gè)人住房貸款低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的投放，個(gè)人住房貸款余額達(dá)4008.12億元，較年初增幅24.72%，占零售貸款的比重為37.94%。中國銀行在高端裝備制造、新能源、節(jié)能環(huán)保、生物等行業(yè)貸款增長7.73%。

多家銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將繼續(xù)以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為中心，大力支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，優(yōu)化信貸資源配置，加大對擴(kuò)大內(nèi)需、自主創(chuàng)新、保障民生、重點(diǎn)在建續(xù)建項(xiàng)目的信貸投放?！跋M(fèi)信貸是我們一個(gè)重點(diǎn)突破的領(lǐng)域，到6月底，工行的消費(fèi)信貸一共是29200億元，主要包括個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款和信用卡。今年上半年共增加消費(fèi)貸款2063億元，增長7.6%。同時(shí)，消費(fèi)貸款的不良率只有0.73%，質(zhì)量也非常好?！敝袊ど蹄y行行長易會(huì)滿表示。平安銀行表示，下半年將適應(yīng)政策變化，推進(jìn)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整，進(jìn)一步壓縮同業(yè)資產(chǎn)和票據(jù)資產(chǎn)，提升貸款資產(chǎn)在總資產(chǎn)中占比結(jié)構(gòu)。

薄弱環(huán)節(jié)再加力

小微企業(yè)和“三農(nóng)”領(lǐng)域一向是金融服務(wù)的薄弱環(huán)節(jié)，從2012年開始，銀行業(yè)就舉全行業(yè)之力加大對這些領(lǐng)域的支持力度，到今年上半年，多家銀行已取得較大進(jìn)展。

截至今年6月末，中國農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)村貸款余額20.72萬億元，同比增長11.9%；農(nóng)戶貸款余額5.84萬億元，同比增長15.5%，增速比同期各項(xiàng)貸款增速高2.1個(gè)百分點(diǎn)；農(nóng)業(yè)貸款余額3.52萬億元，同比增長6.4%。擬上市的中國郵政儲(chǔ)蓄銀行涉農(nóng)貸款余額達(dá)6958億元，同比增長41%，其中農(nóng)戶貸款余額5539億元，占全部涉農(nóng)貸款比重近80%，該行還力爭在9月底前完成三農(nóng)金融事業(yè)部制改革。

小微企業(yè)貸款方面，截至今年6月末，中國工商銀行契合小微企業(yè)“短頻急”融資需求的互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品“網(wǎng)貸通”，已累計(jì)向7萬多家小微企業(yè)發(fā)放貸款1.73萬億元，余額超過2000億元。民生銀行小微貸款余額為4026.76億元，小微客戶數(shù)達(dá)到344.27萬戶，該行還啟動(dòng)了小區(qū)金融2.0項(xiàng)目試點(diǎn)，社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)到4808家，其中獲準(zhǔn)掛牌的社區(qū)支行841家。

“銀行業(yè)要致力于形成一個(gè)多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的普惠金融體系，讓小微企業(yè)和‘三農(nóng)’等薄弱領(lǐng)域獲得更多的‘金融血液’?！睆V東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社理事長周高雄認(rèn)為。

搶抓“走出去”機(jī)遇

搶抓“一帶一路”建設(shè)和中資企業(yè)“走出去”的發(fā)展機(jī)遇，加快實(shí)施國際化戰(zhàn)略，持續(xù)完善全球網(wǎng)絡(luò)布局成為多家銀行中期業(yè)績中的亮點(diǎn)。統(tǒng)計(jì)顯示，截至6月末，交通銀行境外機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)同比增長14.1%，凈利潤同比增長3.5%，在集團(tuán)總資產(chǎn)和凈利潤占比分別較年初提升1.69、0.20個(gè)百分點(diǎn)。中行海外資產(chǎn)總額7959.82億美元，比上年末增長6.83%，海外機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)稅前利潤46.52億美元，同比增長5.46%，占集團(tuán)資產(chǎn)總額和稅前利潤的比重分別為27.53%和22.91%，領(lǐng)先主要同業(yè)。工行也加快境外收購步伐，境外機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)和稅前利潤分別增長14.0%、13.0%。農(nóng)行境外機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)首次突破千億美元，凈利潤增速達(dá)22.8%。

股份制商業(yè)銀行方面，中信銀行表示，報(bào)告期內(nèi)，其發(fā)揮中信集團(tuán)金融與實(shí)業(yè)并舉優(yōu)勢，聯(lián)合中信集團(tuán)下屬公司全力支持國家“一帶一路”戰(zhàn)略實(shí)施，預(yù)計(jì)投放融資規(guī)模超過4000億元。平安銀行表示，為配合國家自貿(mào)區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略，作為國內(nèi)四家擁有離岸業(yè)務(wù)牌照的銀行之一，已及早做了布局，在主要自貿(mào)區(qū)都設(shè)了一級(jí)業(yè)務(wù)中心，包含離岸業(yè)務(wù)中心、保理中心、跨境結(jié)算中心。

“在人民幣國際化下一個(gè)階段，隨著人民幣資本市場管制的放松以及金融市場雙向投資更加開放，境外央行、主權(quán)基金、國際多邊金融組織將會(huì)投資境內(nèi)銀行間的債券市場，這會(huì)給中國銀行業(yè)帶來更廣闊的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)?！敝袊y行副行長高迎欣表示。