央行官員談互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管:在創(chuàng)新和規(guī)范間找平衡

文章來源：中國(guó)青年網(wǎng)       發(fā)布日期：2015-06-05 12:00:00    點(diǎn)擊：327次

      中國(guó)青年網(wǎng)北京6月5日電（記者 周圍圍）“草莽出身”的P2P（點(diǎn)對(duì)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)借款）作為“互聯(lián)網(wǎng)公司+金融”的典型發(fā)展路徑，自問世之日起就被冠以“壞孩子”的標(biāo)簽，跑路、違約風(fēng)波頻現(xiàn)，讓投資者又愛又恨，行業(yè)內(nèi)“求監(jiān)管”的呼聲不斷。剛做了一年“母親”的銀監(jiān)會(huì)對(duì)于如何管教這個(gè)“熊孩子”則是謹(jǐn)慎萬分，一方面對(duì)P2P遲遲未能定性，另一方面監(jiān)管細(xì)則的出臺(tái)一拖再拖。

　　日前，在 “中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融季談”上，政府監(jiān)管部門官員就監(jiān)管問題做出回應(yīng)。央行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司巡視員徐諾金表示，監(jiān)管力求在創(chuàng)新和規(guī)范引導(dǎo)之間找到平衡，將給互聯(lián)網(wǎng)金融留下創(chuàng)新的空間。

　　官員：將在創(chuàng)新和規(guī)范中找平衡

　　據(jù)媒體報(bào)道，由于銀監(jiān)會(huì)對(duì)P2P遲遲未能定性，《證券法》修訂尚未完成，以及監(jiān)管部門對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付的調(diào)研仍在進(jìn)行之中，原先預(yù)計(jì)上半年出臺(tái)的央行關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融的意見或?qū)⒚媾R“難產(chǎn)”。

　　一時(shí)間，原本就備受關(guān)注的P2P監(jiān)管原則和定性的討論再次升溫。

　　從“四條紅線”到“十大原則”，銀監(jiān)會(huì)2014年劃定關(guān)于P2P的行業(yè)界限后，細(xì)則的出臺(tái)卻波折萬分。進(jìn)入2015年，銀監(jiān)會(huì)普惠金融部于1月成立，業(yè)內(nèi)預(yù)測(cè)細(xì)則將于6月底或7月初出臺(tái)。然而，5月初網(wǎng)絡(luò)謠傳P2P監(jiān)管草案流出，“八項(xiàng)禁令”和“九項(xiàng)門檻”的緊箍咒讓不少平臺(tái)捏了一把冷汗。

　　在“中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融季談”上，針對(duì)P2P監(jiān)管，央行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司巡視員徐諾金做出回應(yīng)，他表示，互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管應(yīng)遵循“適度監(jiān)管，分類監(jiān)管，協(xié)同監(jiān)管，創(chuàng)新監(jiān)管”四大原則，力求在創(chuàng)新和規(guī)范引導(dǎo)之間找到平衡，既要給互聯(lián)網(wǎng)金融留下創(chuàng)新的空間，又要使市場(chǎng)規(guī)范有序的發(fā)展。在監(jiān)管的同時(shí)，也要發(fā)揮市場(chǎng)本身的約束作用，形成行業(yè)自律和市場(chǎng)淘汰機(jī)制。

　　他透露，在四大原則基礎(chǔ)上，監(jiān)管可以三大環(huán)節(jié)入手，準(zhǔn)入環(huán)節(jié)要從寬，交易環(huán)節(jié)要透明，退出環(huán)節(jié)要從嚴(yán)，“以互聯(lián)網(wǎng)的思維方式來考慮怎樣制定互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的規(guī)則，而不能簡(jiǎn)單照搬照抄傳統(tǒng)的金融監(jiān)管方式?！?/span>

　　銀監(jiān)會(huì)政策法規(guī)部副主任王科進(jìn)在談及P2P定性問題時(shí)直言，P2P本身是一個(gè)民間直接融資行為，意味著投資者的資金應(yīng)該直接進(jìn)入資金需求者的帳戶，沒有中介行為。但是現(xiàn)在很多平臺(tái)通過自己的客戶營(yíng)銷能力、挖掘能力、風(fēng)險(xiǎn)控制能力，把投資者資金配置到這些資產(chǎn)上去，就存在信用中介的問題，對(duì)于監(jiān)管來說定性是個(gè)挑戰(zhàn)。

　　在論壇發(fā)言時(shí)，金信網(wǎng)首席運(yùn)營(yíng)官安丹方站在從業(yè)者的角度提出了訴求，她認(rèn)為，監(jiān)管應(yīng)為業(yè)務(wù)創(chuàng)新留有空間，從目前來看，“弱”監(jiān)管似乎更有利于行業(yè)的發(fā)展，可以在劃定紅線的基礎(chǔ)上，通過行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)洗牌，進(jìn)行行業(yè)自律，最終形成行業(yè)梯隊(duì)，達(dá)到有序發(fā)展，“我希望監(jiān)管層能夠讓互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新這顆子彈先飛一會(huì)兒。”

　　具體到P2P定性，她表示，行業(yè)發(fā)展非常迅速，各平臺(tái)的定位、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、涉及行業(yè)、各自規(guī)模等差異較大，很難用一套標(biāo)準(zhǔn)化的細(xì)則進(jìn)行監(jiān)管。建議可以在在初級(jí)階段實(shí)施備案登記，而后隨著行業(yè)成熟，應(yīng)根據(jù)平臺(tái)規(guī)模、業(yè)務(wù)類型實(shí)施分類監(jiān)管，發(fā)放不同的牌照。

　　業(yè)內(nèi)：三大基礎(chǔ)瓶頸亟待解決

　　采訪中，記者發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管細(xì)則的出臺(tái)之所以一拖再拖，和行業(yè)發(fā)展中的基礎(chǔ)瓶頸尚未解決有莫大關(guān)系。

　　安丹方認(rèn)為，目前互聯(lián)網(wǎng)金融有三大亟待解決的難題，如果這三大難關(guān)無法克服，即便監(jiān)管細(xì)則出臺(tái)，其執(zhí)行效果也會(huì)大打折扣。

　　“第一大難關(guān)就是立法。”安丹方表示，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展在中國(guó)碰到最大的問題就是法律滯后。目前，雖然《合同法》、《物權(quán)法》等均對(duì)業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)的相關(guān)環(huán)節(jié)有所約束，但是這些都是基本法，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的法律以及細(xì)則卻還是空白。法律是一切準(zhǔn)則的基礎(chǔ)，如果沒有法律支撐，單純依靠行政監(jiān)管，恐怕行業(yè)亂象得不到有效治理。

　　“第二大難關(guān)是信息披露的標(biāo)準(zhǔn)?！彼J(rèn)為，透明的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是風(fēng)險(xiǎn)控制的重點(diǎn)，但是目前行業(yè)缺乏對(duì)敏感指標(biāo)的統(tǒng)一計(jì)算口徑，各個(gè)平臺(tái)的呆壞賬界定標(biāo)準(zhǔn)和計(jì)算方式差距較大，行業(yè)沒有統(tǒng)一的貸款分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，沒有對(duì)貸款的跟蹤評(píng)級(jí)機(jī)制。這樣一來，即便監(jiān)管層要求強(qiáng)制信息披露，但是如果沒有統(tǒng)一的計(jì)算口徑，信批的有效性也是值得懷疑的。

　　“第三大難關(guān)是投資者隱私保護(hù)。”安丹方解釋說，國(guó)內(nèi)關(guān)于個(gè)人隱私方面的保護(hù)目前處于空白，我國(guó)尚未出臺(tái)專門的《個(gè)人信息保護(hù)法》，互聯(lián)網(wǎng)金融公司對(duì)用戶大數(shù)據(jù)的攫取還處于叢林法則階段，已經(jīng)出現(xiàn)國(guó)內(nèi)一些互聯(lián)網(wǎng)金融公司為了進(jìn)行信用評(píng)估，忽視個(gè)人消費(fèi)者的知情權(quán)和隱私保護(hù)，加大了行業(yè)的道德風(fēng)險(xiǎn)。

　　她建議，監(jiān)管層在進(jìn)行監(jiān)管細(xì)則指定時(shí)，應(yīng)敦促相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)盡快進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融立法，至少高檢高法可以選擇P2P典型的案例判決作為判例,以供行業(yè)參考。此外，監(jiān)管層在對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的信息披露進(jìn)行強(qiáng)制要求之前，應(yīng)建立一個(gè)統(tǒng)一的信息披露指標(biāo)和披露標(biāo)準(zhǔn)。而針對(duì)投資者隱私，在加快法律建設(shè)的同時(shí)，可以考慮建立行業(yè)協(xié)會(huì)投訴機(jī)制。