央行降息或致存款搬家 P2P行業(yè)再迎發(fā)展新機(jī)遇

文章來(lái)源：       發(fā)布日期：2015-05-13 12:00:00    點(diǎn)擊：268次

      5月10日，央行同時(shí)下調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率，將金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至5.10%，將一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至2.25%；同時(shí)結(jié)合推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革，將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限由存款基準(zhǔn)利率的1.3倍調(diào)整為1.5倍。

　　央行寬松的貨幣政策讓傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)魅力盡失，促使更多資金涌入股市和互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)。短期來(lái)看，降息對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中最活躍的P2P而言影響有限。但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，央行降息客觀上增加了社會(huì)資本的流動(dòng)性，有助于P2P行業(yè)將收益率調(diào)整到合理的范圍之內(nèi)，使整個(gè)行業(yè)進(jìn)入到一個(gè)健康發(fā)展的軌跡上。

　　對(duì)于投資者而言，P2P行業(yè)的年化收益率本來(lái)就比傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的利率高很多，央行此次降息，進(jìn)一步凸顯P2P網(wǎng)貸平臺(tái)在收益率方面的優(yōu)勢(shì)。隨著越來(lái)越多的投資人進(jìn)入，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)投資端的資金將得到有效的補(bǔ)充；對(duì)于借貸人而言，央行的降息直接導(dǎo)致社會(huì)融資成本的下滑，在促進(jìn)融資規(guī)模擴(kuò)大的同時(shí)，還間接提高借款人的資產(chǎn)質(zhì)量，從而降低網(wǎng)貸平臺(tái)的壞賬率。

　　一邊是理財(cái)資金涌入，一邊是借貸方擴(kuò)大融資規(guī)模，P2P相關(guān)企業(yè)迎來(lái)發(fā)展新機(jī)遇。

　　作為老牌的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，玖富深耕小微化金融服務(wù)領(lǐng)域，戶均額度在3萬(wàn)元左右。在投資標(biāo)的的選擇上，玖富制定了嚴(yán)格的準(zhǔn)入機(jī)制，除了要求抗經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)能力強(qiáng)之外，還要與民生消費(fèi)緊密相關(guān)。嚴(yán)格的篩選標(biāo)準(zhǔn)使玖富的投資標(biāo)的通過(guò)率只有20%--30%，遠(yuǎn)低于同業(yè)。此舉不僅降低客戶投資風(fēng)險(xiǎn)，還保障其投資收益。

　　此外，玖富還通過(guò)“小額多單”的模式，讓客戶風(fēng)險(xiǎn)分散。例如，客戶在玖富的資金可能拆成多個(gè)標(biāo)的、分?jǐn)偨o多位投資人。其中任何一個(gè)標(biāo)的、任意一位投資人的違約，都不會(huì)造成客戶資金的全盤(pán)損失。而客戶在其它標(biāo)的上的盈利，足以把違約部分的損失分?jǐn)偟簟?/span>

　　玖富持續(xù)創(chuàng)新、追求極致，并圍繞移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略孵化了玖富Wecash閃銀、玖富悟空理財(cái)、分期GO、叮當(dāng)錢(qián)包以及蠟筆學(xué)貸等多項(xiàng)創(chuàng)新移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融品牌，開(kāi)創(chuàng)了互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域首個(gè)粉絲運(yùn)營(yíng)模式，創(chuàng)造了80天100萬(wàn)粉絲的行業(yè)記錄，成為粉絲最喜愛(ài)的移動(dòng)金融品牌。

　　憑借行業(yè)領(lǐng)軍影響力與卓越的風(fēng)控技術(shù)，玖富構(gòu)建了開(kāi)放的小微金融服務(wù)生態(tài)圈，聯(lián)合200多家門(mén)戶網(wǎng)站、行業(yè)龍頭企業(yè)以及專業(yè)代理伙伴，在180個(gè)城市3000多個(gè)區(qū)縣提供移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人借貸服務(wù)。

　　對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)而言，公司核心戰(zhàn)略順利實(shí)施的背后，是要有一套完善的風(fēng)控系統(tǒng)做支撐的。玖富的信審團(tuán)隊(duì)成員來(lái)自各商業(yè)銀行風(fēng)控部門(mén)，且具有5~10年及以上的相關(guān)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，公司具有銀行級(jí)的風(fēng)控體系。

　　玖富完全掌握信用評(píng)估3.0技術(shù)，是業(yè)內(nèi)審核技術(shù)最為領(lǐng)先的機(jī)構(gòu)之一。在信審風(fēng)控技術(shù)系統(tǒng)方面，玖富除了引入美國(guó)FICO模型外，還根據(jù)本土經(jīng)驗(yàn)開(kāi)發(fā)出適合中國(guó)自身的信用決策模型。玖富的智能信用量化決策比例，已從過(guò)去的30%提高至現(xiàn)在的70%。

　　此外，玖富還建立370人的風(fēng)控審核與大數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)隊(duì)伍，實(shí)現(xiàn)了銀行風(fēng)控與大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的融合，使公司可以對(duì)客戶進(jìn)行快速、有效的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。玖富的信用風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)處于業(yè)內(nèi)領(lǐng)先水平，并向10多家銀行總行進(jìn)行風(fēng)控技術(shù)輸出，該項(xiàng)技術(shù)也是玖富在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力所在。

　　一家P2P企業(yè)從尋找一個(gè)信貸客戶，到完成最后收款的鏈條非常長(zhǎng)。而且小微金融數(shù)量龐大、需求變化快，并非一個(gè)平臺(tái)所能服務(wù)，這就意味著P2P企業(yè)必須要將周?chē)Y源進(jìn)行有效整合。玖富在這方面走到了同業(yè)的前列，公司建立的小微金融生態(tài)鏈已初具模型——貸前部分有當(dāng)?shù)氐那篮献骰锇椤⒒ヂ?lián)網(wǎng)行業(yè)客戶提供客戶資源。貸中部分有第三方支付機(jī)構(gòu)、征信機(jī)構(gòu)提供技術(shù)支持。而貸后部分，除了有自己的團(tuán)隊(duì)外，還有當(dāng)?shù)氐拇呤栈锇?、律師、保險(xiǎn)公司及擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行相互協(xié)調(diào)與合作。

　　此外，經(jīng)過(guò)9年的積累，玖富與包括中國(guó)民生銀行(行情10.6 -0.19%,咨詢)、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行(行情3.75 +0.27%,咨詢)等逾28家銀行總行，10000多家分支行及20余萬(wàn)名銀行理財(cái)師簽約合作，為個(gè)人理財(cái)與小微金融提供專業(yè)顧問(wèn)服務(wù)。

　　在可預(yù)見(jiàn)的未來(lái)，只有將周?chē)Y源進(jìn)行有效整合并形成一條健康生態(tài)鏈的P2P企業(yè)，才能在網(wǎng)貸規(guī)模井噴的浪潮中如魚(yú)得水。