P2P 叫你如何不踩雷

文章來源：北京商報       發(fā)布日期：2015-05-11 12:00:00    點擊：312次

     “今天，你踩雷了嗎？”P2P行業(yè)跑路事件密集發(fā)生，令“踩雷”成為投資者之間的調(diào)侃。不管是市場惡性事件頻發(fā)的警示還是見諸報端的提醒，不少投資人仍然義無反顧地涌向布滿雷區(qū)的P2P平臺，而等待他們的將是資金“打水漂”的痛苦。在過去無數(shù)的“踩雷”案例中，中招的投資者可以明確清晰地分門別類，他們或是盲目的急性子、或是新入門的小白，又或是薅羊毛愛好者。

　　新入門小白

　　勤練內(nèi)功再出手

　　如今，P2P市場不僅充斥著年輕白領(lǐng)，手中握有閑錢的大爺、大媽們也是P2P市場中不可忽視的一群客戶。他們對于P2P市場、理財產(chǎn)品的原理往往幾乎一竅不通，只覺得把錢投出去，按時拿利息就萬事OK，這也讓他們成為了受騙的主要人群。

　　案例：岫玉（網(wǎng)名）就是這樣一位退休后進入P2P領(lǐng)域的“大媽”投資人。2010年，她逛了上海金融博覽會，通過講座知道了P2P。2012年12月，優(yōu)易貸跑路，她投在里面的100多萬元幾乎血本無歸。岫玉表示，當初讓她相信這家平臺的，除了好脾氣的客服，還有老板的家庭和頭像。2012年12月21日早上，客服發(fā)消息說公司停電，下午3點才能辦公。等到下午3點，他們就徹底消失。直到第二年4月，警方在海南抓獲犯罪嫌疑人。這家平臺共三人經(jīng)營，老板就是客服。他們動用了平臺的上千萬元資金私自炒期貨，虧損后逃逸。

　　商報點評：剛剛?cè)腴T的P2P小白投資人，在沒有網(wǎng)貸投資經(jīng)驗和指導的情況下很容易踩雷，投資人的投資行為應當更多趨向理性分析。在P2P市場良莠不齊的大環(huán)境下，投資人更需要勤練內(nèi)功，對于第三方托管、兜底、平臺風控、合理利息范圍等信息都有個明確的認識，別被不良平臺忽悠。

　　盲目的急性子

　　投資之前先考察

　　在股市還沒有起色的2012年、2013年，P2P市場是誘惑力最大的一個投資途徑，一些嘗到了甜頭的投資者就這樣一頭扎了進去，賠進了全部身家。

　　案例：劉女士經(jīng)常關(guān)注投資市場，當時股票、基金不景氣，理財產(chǎn)品收益率又很低，她便把注意力放在了P2P市場上，先用幾十萬元投資了一家P2P，賺到了一些錢，從此一發(fā)不可收拾。據(jù)劉女士介紹，第一次投資成功后，她將所有的錢都放在了P2P市場，金額超過百萬元。她用這筆錢先后投資了三四家P2P網(wǎng)站，有北京的，也有湖北的，每個平臺都投了3萬-40萬元不等。但P2P跑路潮的爆發(fā)，讓她在兩家平臺上的錢都打了水漂，損失慘重。而說起為何多次踩雷，她表示，在選擇平臺時，僅根據(jù)百度搜索選擇，排名靠前、收益率高的平臺就會去投資。

　　商報點評：盲目做出投資決策，不僅讓犯罪分子有了可乘之機，更是糟蹋了自己辛苦賺來的血汗錢。在投資之前必須進行考察，包括對辦公地點、平臺團隊構(gòu)成、風投方背景、第三方權(quán)威媒體或機構(gòu)意見等方面進行綜合評判。借助一些權(quán)威第三方信息可以起到一定作用，但一定要謹慎判別哪些是出于商業(yè)目的而進行的排名、炒作。

　　高收益追逐客

　　超過24%不靠譜

　　當一家平臺給出40%的預期年化收益率時，投資者是否應該想想，借款方需要承擔多高的借款利率？“高收益，高風險”，這句話流傳多年放在今天的P2P理財市場同樣適用。別忘了P2P行業(yè)的投資門檻多數(shù)只有1元，相比高門檻的理財產(chǎn)品、信托計劃最高收益也超不過20%。

　　案例：小王初投P2P行業(yè)時，被眾多的平臺搞暈了頭?！熬烤惯x擇怎樣的平臺，后來看到不少平臺的廣告，發(fā)現(xiàn)收益特別吸引人，年化在25%，就不管三七二十一投資了收益最高的平臺。”小王回憶道。一開始小王只投資比較短期的標的，不到1個月投資的1萬元收益率就上百元了，所以膽子大了起來，投資了多家高收益平臺，誰曾想在去年末“踩了雷”。

　　商報點評：投資者挑選P2P收益率并非越高越好。利率越高，實際上風險就越大，借款年利率超過24%的基本上可以不用考慮，24%是現(xiàn)行法律規(guī)定受保護的最高利率，從法律角度講超過這個利率的部分法律不予保護，而且大多數(shù)行業(yè)也無法承受這么高的資金成本。此外，還有一些平臺為了吸引投資人，每天都在搞大幅度的抽獎活動，中獎率高達50%。

　　薅羊毛愛好者

　　送禮未必能兌現(xiàn)

　　前段時間，網(wǎng)絡(luò)上很流行“如何通過薅羊毛把一家平臺薅倒閉”，單純的薅羊毛本來沒什么，但是如果過于貪圖一時的小恩小惠，將來可能會釀下大錯。

　　案例：不少投資者都是貪圖一時的小便宜而吃了大虧。作為一名有投資經(jīng)驗的投資者，燕子（網(wǎng)名）談起自己的踩雷經(jīng)歷特別懊惱，她的十幾萬元都打了水漂。燕子無意中聽說了廣東的一家平臺，如果投資5萬元，第二天立刻返現(xiàn)幾百元至賬戶，而這并不是利息。據(jù)網(wǎng)站顯示，名額只有200名，先投先得。燕子沒有想太多，依靠自己前幾次的投資經(jīng)驗，覺得平臺抽獎、送禮是很正常的事情，就投資了5萬元。隨后不久，該平臺又推出了介紹新人10名，可以在原收益基礎(chǔ)上提高1%。于是燕子又拉入了自己的朋友，并追加了投資。但是不久之后資金鏈斷裂，出現(xiàn)了提現(xiàn)困難。

　　商報點評：其實喜歡薅羊毛的投資者占整個行業(yè)投資者的很大一部分，投哪個網(wǎng)站先看哪個網(wǎng)站的福利好、送的東西多，但是許多網(wǎng)站雖然承諾送很多福利，卻未必會兌現(xiàn)。而且羊毛出在羊身上，送禮、抽獎只是營銷的手段，所以投資者還是應該對平臺有一定的考察后再出手。