企業(yè)給融資環(huán)境打7分 希望金融機構“讓利”

文章來源：人民網       發(fā)布日期：2015-04-30 12:00:00    點擊：311次

        自去年11月以來，央行已分別兩次“降息”、“降準”，意在進一步緩解實體經濟“融資難、融資貴”的問題，加大對小微企業(yè)、“三農”以及重大水利工程建設的支持力。

　　“兩降”之后，實體經濟生產所需資金到位了嗎？企業(yè)對于融資又有何現(xiàn)實的訴求？

　　人民財經中國經濟一線調查組近期赴遼寧、河北、廣東、浙江等8省，集中向中小微企業(yè)所有者和經營者發(fā)起問卷調查，收回有效問卷22份，其中20家為民營企業(yè)，16家從事制造業(yè)。

調查結果顯示，截至4月19日央行再次“降準”前，半數企業(yè)認為此前的2次降息和1次降準利后，融資利率有所降低，但融資便利程度無明顯改善。對滿分為10分的融資環(huán)境滿意度評判中，企業(yè)平均打出了7分，其中最低為2分，最高10分。超過一半的受訪企業(yè)認為，當前企業(yè)融資困難的主要責任在金融機構。

　　調查結果還顯示，企業(yè)可接受的融資成本普遍低于實際融資成本，15家企業(yè)表示可以接受不高于同期銀行貸款基準的利率，而11家企業(yè)實際融資成本則比這一數值高出10-50%左右。統(tǒng)計結果顯示，企業(yè)所需資金用途較多地用于經營周轉，其次為項目推廣和固定資產投資。銀行授信仍是這些企業(yè)最主要的融資來源之一，其次為信用擔保。

　　盼望建立公允統(tǒng)一的評估體系

　　人民財經在一線調查中發(fā)現(xiàn)，許多企業(yè)、尤其是中小、民營企業(yè)在融資時面臨信用貸款難以獲批而抵押物又不足的兩難情形。企業(yè)反映，銀行出于自身風險控制的考慮，通常更傾向于向政府項目或國有企業(yè)發(fā)放信用貸款，向民營企業(yè)的貸款則要求全額抵押，國企、民企待遇迥異。

　　對此，企業(yè)普遍希望盡快建立公允、統(tǒng)一的第三方評估體系，從企業(yè)經營者素質、風險保障能力、經營狀況、償債能力及信用記錄、發(fā)展前景等指標考核，得出企業(yè)綜合評級，評級結果可用作企業(yè)申請信貸和政策優(yōu)惠的依據。還有部分中小企業(yè)表示，希望為專利和企業(yè)無形資產建立客觀的估價體系，使之也可以納入抵押物之列。

　　希望金融機構“讓利”

　　對于金融機構，企業(yè)普遍希望其在困難時期可以有所“讓利”，并能繼續(xù)優(yōu)化信貸政策、簡化信貸流程、促進公平競爭。

　　許多企業(yè)表示，在當前宏觀經濟下行壓力較大時期，銀行應該主動承擔一些社會責任，不要“利”字當頭。企業(yè)反映，由于經濟下行提高了企業(yè)償還的風險，許多銀行出于審慎反而收緊貸款，加劇了企業(yè)生存壓力。有企業(yè)建議，銀行應從抵押物、利率等方面給于一定傾斜，或在雙方協(xié)商基礎上開展合作。

　　對于銀行，企業(yè)希望貸款政策可以更加符合生產需求。處于限貸行業(yè)的企業(yè)反映，現(xiàn)行的限貸行業(yè)分類太粗以至貸款資源分配不合理——“只要是做鞋、做紡織的，不管經營得好壞，一律限貸?！逼髽I(yè)建議應有行業(yè)內的細分，或將小額貸款的發(fā)放權下放給對企業(yè)情況更為熟悉的業(yè)務員。還有企業(yè)反映，銀行傾向于發(fā)放期限較短的流動貸款，而不喜歡期限較長的項目貸款，但企業(yè)的生產則需要長短期限的貸款搭配。

　　企業(yè)還希望銀行進一步簡化貸款流程、擺脫貸款程序形式主義的弊病。有企業(yè)反映銀行的審批流程過長，“有的授信報告要3-4個月才能完成”，難以與企業(yè)需求相匹配。企業(yè)還反映，一些貸款流程在現(xiàn)實層面存在不合理之處，應及時優(yōu)化。例如受托支付制度要求企業(yè)在授信時就要提供采購合同，審批流程時間又長，企業(yè)不可能等得及原合同的執(zhí)行，造成真放款時合同早已執(zhí)行完畢，無奈之下只能造假。企業(yè)建議，金融機構應該對各項業(yè)務的審批流程和審批期限制定出流程圖，讓企業(yè)能夠隨時了解該筆業(yè)務的進度，合理有效把握資金的時效性，避免授信材料報完石沉大海的現(xiàn)象。

　　普遍希望政府做好三件事

　　對于政府，企業(yè)的訴求集中在解決信息對稱、放寬融資渠道、出臺扶持政策等方面。

　　在解決信息對稱方面，大多數企業(yè)表示，希望政府建立對接企業(yè)與金融機構的信息交流平臺，幫助、指導企業(yè)及時全面地了解信貸政策的變動與更新，組織加強產業(yè)與資本間的接洽，政府適當參與協(xié)調貸款利率等。

　　在放寬融資渠道方面，企業(yè)的意見較為分散。有企業(yè)表示，希望政府直接提供低利息的資金借貸與周轉；有企業(yè)則希望政府出資成立專門擔保的機構，為民營企業(yè)向金融機構提供融資擔保；還有企業(yè)表示，希望政府在企業(yè)間融資方面可以出臺相關制度支持。

　　在出臺扶持政策方面，部分企業(yè)希望可針對技術研發(fā)出臺專項貸款、資金扶持等優(yōu)惠政策。同時，企業(yè)希望政策要有可預見性與延續(xù)性。