互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融可互補

文章來源：人民日報       發(fā)布日期：2015-03-02 12:00:00    點擊：213次

     因為互聯(lián)網(wǎng)給渠道、數(shù)據(jù)、技術(shù)都帶來了革命，所以金融機(jī)構(gòu)有很大的挑戰(zhàn)和商機(jī)。互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融的關(guān)系，很多時候不是直接競爭的關(guān)系，而是互補的關(guān)系。

　　現(xiàn)在很多人是互聯(lián)網(wǎng)金融顛覆論的支持者，認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融會顛覆傳統(tǒng)金融，也有人說金融的本質(zhì)不會被互聯(lián)網(wǎng)改變的。我認(rèn)為要搞清楚互聯(lián)網(wǎng)真正沖擊了什么，應(yīng)該思考金融本質(zhì)的要素是什么。

　　我認(rèn)為金融本質(zhì)的要素是渠道、數(shù)據(jù)和技術(shù)。渠道能力是非常重要的，金融機(jī)構(gòu)就是一個中介渠道。第二個是數(shù)據(jù)，也可以叫信息。金融機(jī)構(gòu)一個核心的競爭力是根據(jù)信息甄別風(fēng)險的能力。一個經(jīng)典的案例是銀行的信用卡。信用卡是無擔(dān)保的小貸，為了做好信用卡的普及，1956年第一個個人征信的公司誕生了，在這個基礎(chǔ)之上，1958年第一張信用卡才發(fā)行了。而后隨著計算機(jī)的大規(guī)模使用，搜集和處理數(shù)據(jù)的能力大大提高，風(fēng)險能夠被更好地甄別，信用卡才大范圍普及。這就是數(shù)據(jù)能夠帶來的金融創(chuàng)新。螞蟻金服現(xiàn)在推行芝麻信用，正在做公測。我們希望搭建一個信用體系，能夠覆蓋到大部分的中國人，讓大家的信用變成財富。最后一點就是技術(shù)。支付寶每單技術(shù)的支持，處理成本大概是兩分錢，這在傳統(tǒng)的機(jī)構(gòu)可能會到幾毛錢。由于技術(shù)的進(jìn)步，搜集數(shù)據(jù)和技術(shù)的成本大幅降低，這樣我們才能去做普惠金融?？傊?，由于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的進(jìn)步，金融渠道的成本，數(shù)據(jù)和技術(shù)的成本都大大降低了。

　　很多互聯(lián)網(wǎng)公司，在國外包括谷歌、蘋果、電信運營商，都在做金融。非金融企業(yè)進(jìn)軍支付業(yè)，乃至整個金融業(yè)務(wù)已經(jīng)成為全球的一個趨勢，為什么他們會做金融呢？因為他們最先接觸了互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)。中國有幾千家銀行，100多家券商，還有基金、保險等等，每家金融在渠道、數(shù)據(jù)和技術(shù)上長短不一。他們?nèi)绻ヂ?lián)網(wǎng)結(jié)合，就能夠彌補自己原來的短處，因為互聯(lián)網(wǎng)給渠道、數(shù)據(jù)、技術(shù)都帶來了革命，所以金融機(jī)構(gòu)有很大的挑戰(zhàn)和商機(jī)。誰能夠把這些現(xiàn)代的元素結(jié)合得更好，誰就能夠脫穎而出。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融的關(guān)系，很多時候不是一個直接競爭的關(guān)系，而是互補的關(guān)系。我們的數(shù)據(jù)可以跟金融機(jī)構(gòu)合作進(jìn)行金融創(chuàng)新。螞蟻金服和一個大保險公司合作開發(fā)運費險，一開始保險公司做精算，前半年虧了幾十萬，我們大數(shù)據(jù)團(tuán)隊進(jìn)來3個月以后就扭虧為盈，這就是我們跟保險公司合作產(chǎn)生的效益。螞蟻金服正是基于對這樣的思考，希望以小微企業(yè)和普通消費者為主要用戶，以數(shù)據(jù)技術(shù)和服務(wù)作為平臺，幫助合作伙伴和金融機(jī)構(gòu)共同為用戶創(chuàng)造價值，共創(chuàng)普惠金融。