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跨過(guò)7年之癢的P2P 2015年將發(fā)生6大變化

文章來(lái)源：投資界       發(fā)布日期：2015-02-15 12:00:00    點(diǎn)擊：208次

       在2014年的瘋狂洗牌中，P2P行業(yè)跨過(guò)了“七年之癢”。而在剛剛邁進(jìn)2015年之際，這個(gè)行業(yè)就受到了國(guó)家高層的“高規(guī)格”關(guān)注。
　　1月4日，李克強(qiáng)在深圳前海微眾銀行敲下電腦回車(chē)鍵，完成國(guó)內(nèi)第一家互聯(lián)網(wǎng)民營(yíng)銀行的首筆放貸業(yè)務(wù)。
　　這位一直強(qiáng)調(diào)改革的總理對(duì)P2P行業(yè)的期待是：降低成本，讓小微客戶切實(shí)受益，倒逼傳統(tǒng)金融加速改革。事實(shí)上，在經(jīng)歷了2012年的遍地發(fā)芽、2013年的野蠻生長(zhǎng)和2014年的瘋狂洗牌之后，P2P行業(yè)的2015年主題也將是——變革。
　　監(jiān)管政策靴子落地
　　2014年4月8日，P2P監(jiān)管權(quán)杖由銀監(jiān)會(huì)接掌。目前，四條紅線和十大原則是懸在P2P行業(yè)頭頂?shù)摹皽?zhǔn)繩”。隨著行業(yè)的發(fā)展，監(jiān)管細(xì)則不作調(diào)整就難免“誤傷”，一旦調(diào)整則將影響行業(yè)走向和利益分配。但業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，2015年互聯(lián)網(wǎng)金融將有監(jiān)管落地。
　　收益率回歸理性
　　收益率下滑已是當(dāng)前P2P行業(yè)的整體態(tài)勢(shì)。目前，網(wǎng)貸行業(yè)的綜合年利率在17.5%左右，預(yù)計(jì)將在2015年下滑至15%左右。利率下滑的主要原因是：第一，投資端的發(fā)展速度大于借款端；第二，監(jiān)管措施將引致成本上升，平臺(tái)手續(xù)費(fèi)可能進(jìn)一步提高，投資人的收益則會(huì)相應(yīng)減少。
　　資本還將大舉進(jìn)場(chǎng)
　　2014年，大約有30多家P2P網(wǎng)貸公司獲得風(fēng)投。2015年，P2P網(wǎng)貸行業(yè)的風(fēng)投、并購(gòu)和入股現(xiàn)象將成為一種常態(tài)。業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，資本進(jìn)入有利于P2P行業(yè)的弱者淘汰，但相較之寡頭格局，P2P行業(yè)更可能形成幾大派系互相競(jìng)爭(zhēng)的局面。
　　產(chǎn)品及模式創(chuàng)新 提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力
　　P2P的創(chuàng)新主要包括四個(gè)方面：產(chǎn)品創(chuàng)新、流程創(chuàng)新、渠道創(chuàng)新以及組織架構(gòu)創(chuàng)新。而創(chuàng)新的目的是降低風(fēng)險(xiǎn)，去掉中間環(huán)節(jié)，覆蓋更多消費(fèi)人群，真正做到金融脫媒?；ヂ?lián)網(wǎng)前端便捷的用戶體驗(yàn)和后端科技、數(shù)據(jù)支撐的風(fēng)險(xiǎn)管控能力，將成為2015年P(guān)2P網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)力的一部分。
　　去擔(dān)保化勢(shì)在必行
　　目前，大多數(shù)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)控制和管理能力，通常需要由平臺(tái)擔(dān)?；虻谌綋?dān)保公司護(hù)航。但第三方擔(dān)保公司的擔(dān)保費(fèi)用不低，通常都在2%-5%左右，間接抬高了融資成本。2015年，“去擔(dān)?；睂⒊蔀镻2P平臺(tái)走向正道的風(fēng)向標(biāo)。
　　得移動(dòng)端者得天下
　　2014年6月，中國(guó)手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模首次超過(guò)傳統(tǒng)PC網(wǎng)民規(guī)模。不少P2P網(wǎng)貸公司開(kāi)始覺(jué)醒。一位網(wǎng)貸平臺(tái)的技術(shù)總監(jiān)曾表示：“如果中國(guó)網(wǎng)貸公司沒(méi)有在移動(dòng)端推出拳頭產(chǎn)品，可能監(jiān)管之風(fēng)沒(méi)等來(lái)，就先被移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)浪潮拍死了。而移動(dòng)端的先決核心問(wèn)題是安全和便捷?！?015年，手機(jī)端的博弈或?qū)⒊蔀榫W(wǎng)貸行業(yè)的第二戰(zhàn)場(chǎng)。

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