銀行掀14萬億理財數(shù)據(jù)整合潮 為“去通道”做基礎設施鋪墊

文章來源：經(jīng)濟參考報       發(fā)布日期：2014-12-26 12:00:00    點擊：268次

     全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)第三期擬明年初上線
　　銀行掀14萬億理財數(shù)據(jù)整合潮
　　為“去通道”、展開直接投資做基礎設施鋪墊

　　日前，銀監(jiān)會要求商業(yè)銀行盡快上線第三期全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)，并對理財產(chǎn)品數(shù)據(jù)統(tǒng)計和報送提出了更細的要求?！督?jīng)濟參考報》記者從多家商業(yè)銀行獲悉，原本按照監(jiān)管層的規(guī)劃，第三期登記系統(tǒng)項目在11月底就要上線投產(chǎn)，但由于數(shù)據(jù)收集工作較為復雜，涉及部門間協(xié)調(diào)以及分支行數(shù)據(jù)統(tǒng)計問題，因此，大部分銀行目前都在緊鑼密鼓籌備中，普遍預計最早明年二季度上線。

　　據(jù)了解，全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)是銀監(jiān)會、國債公司開發(fā)的銀行理財產(chǎn)品監(jiān)管審核和信息統(tǒng)計系統(tǒng)。去年7月，全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)第一期上線運營，今年4月又上線了二期版本。一位國有大行資金市場部人士說，“前兩期主要包含理財產(chǎn)品事前監(jiān)管報告審批以及理財產(chǎn)品的銷售、交易、持倉資產(chǎn)、收費信息登記等功能。而第三期版本新增了107個要素，資產(chǎn)負債登記分類更加細化，并且新增了資管計劃類資產(chǎn)底層持倉登記要素報送要求，新增了月度統(tǒng)計表報送。這也涉及銀行內(nèi)部科技部、個金部、結(jié)算部、運營部等多個部門的協(xié)調(diào)。”

　　銀監(jiān)會主席尚福林在2015年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會議上表示，目前，各主要商業(yè)銀行均已建立同業(yè)業(yè)務專營部門，453家銀行建立了理財業(yè)務事業(yè)部，2015年還要提速金融基礎設施建設，包括產(chǎn)品登記系統(tǒng)，重點探索信托產(chǎn)品、理財產(chǎn)品、金融租賃產(chǎn)品登記等系統(tǒng)建設。

　　從理財產(chǎn)品規(guī)模來看，截至2014年6月末，全國有498家銀行發(fā)行并登記了理財產(chǎn)品，總規(guī)模12.65萬億元。

　　一位接近銀監(jiān)會的知情人士透露，“今年理財產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量較去年有所增加，但下半年增量放緩，產(chǎn)品的中長期趨勢明顯，全年來看理財產(chǎn)品余額可能為14萬億元左右。”

　　去年3月份銀監(jiān)會下發(fā)的8號文（即《關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》），指出“應實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)(標的物)的對應，做到每個產(chǎn)品單獨管理、建賬和核算”；今年7月份下發(fā)的35號文（即《關于完善銀行理財業(yè)務組織管理體系有關事項的通知》），強調(diào)落實理財事業(yè)部改革；今年12月份對24家銀行下發(fā)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法（征求意見稿）》。對于出臺的這一系列文件，業(yè)內(nèi)分析人士普遍認為，獨立建賬、核算，除了化解系統(tǒng)性風險外，更是為了打通銀行理財直接投資實體項目，為去通道、實現(xiàn)獨立的資金管理做金融基礎設施方面的鋪墊。

　　上海銀監(jiān)局方面指出，按照銀監(jiān)會對銀行理財事業(yè)部制改革的要求，銀行主要采取了四種改革模式，一是總行設立資產(chǎn)管理部（一級部），不在分行設立分部，主要包括轄內(nèi)股份制銀行和上海銀行。如上海銀行已經(jīng)成立資產(chǎn)管理部，計劃設置6個前臺部門，1個中臺部門和1個后臺部門，成為全行的利潤中心，在分行不設立分部，分行僅承擔營銷職能；二是總行設立資產(chǎn)管理部（一級部），分行設立分部，采取這種模式的是轄內(nèi)所有國有銀行。如，工商銀行總行已經(jīng)成立資產(chǎn)管理部，分行金融市場部負責上海地區(qū)的個性化理財產(chǎn)品的具體管理。中國銀行總行已成立了理財業(yè)務經(jīng)營部，牽頭負責全行的理財業(yè)務，并由總行風險管理總部集中管理理財業(yè)務（包括自營業(yè)務和代銷業(yè)務）信用風險、合規(guī)風險等。分行層面設立統(tǒng)一的“理財業(yè)務風險評審委員會”，并由分行資金業(yè)務部作為牽頭部門。三是總行設立資產(chǎn)管理部（二級部），該模式的代表是上海農(nóng)商行。上海農(nóng)商行由于理財業(yè)務規(guī)模較小，在金融市場部下設資產(chǎn)管理二級部統(tǒng)一管理理財業(yè)務。代銷業(yè)務由零售負責。四是總行設立理財業(yè)務協(xié)調(diào)委員會，轄內(nèi)外資銀行主要采取這一模式。

　　一位股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)管理部人士認為，“監(jiān)管層的各項規(guī)定都是在搭建理財業(yè)務和信貸業(yè)務，以及理財業(yè)務之間的‘防火墻’，理財產(chǎn)品之間不得相互交易、不得相互調(diào)節(jié)收益，這使得資金池期限錯配被遏制，以后產(chǎn)品長期化將是趨勢，并且會逐步往資管方向轉(zhuǎn)變，形成類基金產(chǎn)品。銀行成立理財事業(yè)部之后，對未來理財直接投資項目能起到一些積極推動作用?！?/span>

　　根據(jù)監(jiān)管層的思路，未來允許商業(yè)銀行以理財產(chǎn)品的名義獨立開立資金賬戶和證券賬戶等相關賬戶，理財資金可以通過給企業(yè)股權(quán)融資服務于實體經(jīng)濟，但這也意味著對產(chǎn)品的流動性管理要求將更高?！翱紤]到債權(quán)直接融資工具，以及銀行資產(chǎn)管理計劃將面臨二級市場交易、理財產(chǎn)品法律主體地位等各種挑戰(zhàn)，理財直接投資仍需要進一步探索。”國泰君安證券固定收益分析師徐寒飛認為。