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民生小微金融助力武漢“大城萬億”

文章來源：長江日報       發(fā)布日期：2014-12-18 12:00:00    點擊：279次

      市委十二屆六次全會提出，到2021年建黨100周年時，我市經濟總量在目前基礎上達到“萬億倍增”的宏偉目標。今年9月25日，我市召開“萬億倍增”謀劃推進會，發(fā)動全市上下凝神聚力，主動作為，謀劃武漢新一輪發(fā)展。
　　近年來，我市金融產業(yè)厚積薄發(fā)，緊緊圍繞加快推進武漢區(qū)域金融中心建設這一戰(zhàn)略目標，深化地方金融創(chuàng)新改革，金融業(yè)發(fā)展勢頭良好，金融產業(yè)增加值占GDP比重已達7.5%，成為助推“萬億倍增”的重要支柱產業(yè)。
　　即日起，本報聯合武漢市政府金融辦開設《“萬億倍增”謀發(fā)展——銀行行長訪談》專欄，與在漢國有銀行及股份制銀行行長展開對話，暢談發(fā)展思路，謀劃未來藍圖，向社會展示武漢銀行業(yè)蓬勃朝氣，以及支持地方經濟發(fā)展，助推武漢“萬億倍增”目標早日實現。
　　在2012年年末到2013年年初，民生銀行的股價上漲了超過60%，這家中國首個民營企業(yè)入股的股份制商業(yè)銀行，在17年里業(yè)務突破4萬億人民幣，進入世界五百強，同時展現強大盈利能力。
　　在總行強大驅動力的帶領下，民生銀行武漢分行趁勢而上，努力打造自己的品牌，始終堅持小微戰(zhàn)略不動搖。截至今年3季度末，民生銀行武漢分行總資產達962.49億元，各項存款余額規(guī)模在本地股份制銀行中位居前三甲。各項貸款余額532.97億元，其中公司貸款余額314.93億元，增幅23.92%，個人貸款余額218.04億元，增幅4.83%。
　　時值民生銀行武漢分行成立17周年之際，該行行長楊德接受本報專訪時提出，2015年，武漢分行將繼續(xù)以打造小微金融核心競爭力為發(fā)展方向，不斷加大對小微企業(yè)的支持與服務提升，計劃新增小貸投放60億元，增加服務覆蓋小微企業(yè)2萬家，將民生小微特色金融品牌發(fā)揚光大。
　　首家將小微金融納入戰(zhàn)略業(yè)務的銀行
　　早在2009年，民生銀行就率先提出了“做民營企業(yè)的銀行、做小微企業(yè)的銀行”的戰(zhàn)略方向，可以說，是民生銀行開創(chuàng)了國內銀行業(yè)中小微金融業(yè)務的先河。
　　總行全盤布局，武漢分行有何作為？楊德行長的回答很自信：“以實際行動認真踐行自己的社會責任，做信任生意?！睋榻B，2009年，武漢分行為自己找定位，謀發(fā)展，做民營企業(yè)的銀行、做小微企業(yè)的銀行、做高端客戶的銀行，力爭用5年時間，全面打造小微金融業(yè)務服務體系。
　　“5年來，作為首家將‘小微金融’納入戰(zhàn)略業(yè)務的全國性商業(yè)銀行，武漢分行已經搭建起小微金融業(yè)務服務體系，并在金融同業(yè)中特色鮮明，獨樹一幟?！?/span>
　　楊德介紹，武漢分行累計投放小微貸款600余億元，服務小微企業(yè)6萬余家，為社會創(chuàng)造就業(yè)崗位20余萬個，建設小微互助合作社189家，服務小微客戶近6萬戶。這一批小微企業(yè)，正是吸納就業(yè)、維護社會穩(wěn)定的重要力量。
　　小微金融產品創(chuàng)新提升發(fā)展原動力
　　漂亮答卷背后融入的是民生人堅持不斷創(chuàng)新理念。為給小微品牌增添光環(huán)，武漢分行先后推出如超市供應商信用、醫(yī)保封閉回款信用、冷鏈客戶動產質押+自主監(jiān)管模式，廣告經營權反擔保授信等創(chuàng)新產品，提升業(yè)務發(fā)展原動力。
　　針對當前的小微企業(yè)融資需求特點，民生銀行武漢分行今年創(chuàng)新推出了“微貸”、“供應鏈金融”、“政府產業(yè)基金”等各種小微金融產品。如微貸產品審批簡單，辦理快速，批量覆蓋等眾多的優(yōu)秀特性，可以解決小微企業(yè)急需資金又缺乏抵押物的難題，覆蓋了范圍較廣的商貿型小微企業(yè)群；供應鏈金融產品可以牢牢抓住實體經濟中的“核心企業(yè)”，通過向供應鏈上下游“毛細血管”小微企業(yè)的延伸，促進金融生態(tài)圈的良好發(fā)展；政府產業(yè)基金產品，使原先很難獲得貸款的三四線城市或縣域的小微企業(yè)能夠得到銀行信貸扶持。
　　為武漢地方經濟發(fā)展提供金融服務
　　今年，市委召開十二屆六次全體（擴大）會議提出謀劃GDP萬億倍增戰(zhàn)略思路，努力進入全國經濟發(fā)展幾何升級的引領方陣。對此，楊德表示，武漢分行會一如既往地大力支持地方經濟發(fā)展，為區(qū)域經濟發(fā)展提供全方位金融服務支持。
　　據介紹，武漢分行積極響應國家和區(qū)域戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，關注長江經濟帶、國家經濟開發(fā)區(qū)、資金和資本市場、新型城鎮(zhèn)化建設、政府平臺及行政事業(yè)單位的金融需求，近日，全國首支碳基金在湖北碳排放交易中心在漢宣告成立，民生銀行武漢分行與知名湖北發(fā)電有限公司簽署規(guī)模達20億元的碳債券意向合作協議，這也是全國最大的一筆碳債券。下一步，該行將向其平臺企業(yè)和會員給予200億元授信支持，積極提供碳排放權質押、結構化融資等綠色金融服務。
　　利率市場化不是洪水猛獸
　　近來，中央對利率市場化改革加速，這些會對武漢分行的未來發(fā)展帶來哪些影響？楊德認為，利率市場化給商業(yè)銀行帶來了巨大的挑戰(zhàn)，利差收窄，經營成本增加，這就要求銀行增強自主風險定價能力，提升資產負債管理能力，加快經營模式轉型，提高金融服務水平，加大金融創(chuàng)新力度，全面提升經營效率，真正做到金融普惠于民。
　　“利率市場化不是洪水猛獸，對民生銀行而言，機遇大于挑戰(zhàn)?！睂Υ耍瑮畹滦判臐M滿。事實上，民生銀行早在五年前就已經開始針對利率市場化進行戰(zhàn)略轉型。目前，民生銀行兩小金融戰(zhàn)略已在國內商業(yè)銀行中具有明顯的差異化優(yōu)勢，小微、小區(qū)金融是其應對利率市場化的重要舉措。民生銀行正在積極改進和提升當前的管理水平，將把業(yè)務做成以客戶為中心、管理、服務流程化的模式，使所有的服務、定價、成本、風險都能量化，以擁有定價優(yōu)勢。

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