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提高小微金融供給 政策性銀行或?qū)ⅰ稗D(zhuǎn)貸”中小銀行

文章來源：金融時報       發(fā)布日期：2014-12-17 12:00:00    點(diǎn)擊：203次

　   日前有媒體報道，金融監(jiān)管部門將引導(dǎo)政策性銀行以提供批發(fā)資金轉(zhuǎn)貸形式與地方性中小銀行合作，補(bǔ)充中小銀行資金來源，以降低小微企業(yè)貸款成本，拓展資金來源并豐富服務(wù)小微的金融機(jī)構(gòu)體系。
　　不過，記者從某政策性銀行了解到，目前該行還尚未開展這項業(yè)務(wù)。但業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，從民營銀行的設(shè)立到央行增加再貼現(xiàn)額度，監(jiān)管部門對于提高小微企業(yè)金融供給、改善小微企業(yè)信貸獲得表現(xiàn)出較強(qiáng)的意愿。這一背景下，政策性銀行開展“轉(zhuǎn)貸”業(yè)務(wù)的可能性較大。
　　轉(zhuǎn)貸，還是委托貸款“這種方式與委托貸款極為類似?！蹦痴咝糟y行相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者表示。
　　從定義來看，委托貸款是指委托人提供資金，由受托人根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。
　　委托貸款曾是政策性銀行支持中小企業(yè)的主要手段之一，國開行早在幾年前便已開展這項業(yè)務(wù)。具體來說，某公司從國開行申請到打包貸款后，將此資金通過商業(yè)銀行再轉(zhuǎn)貸給指定的中小企業(yè)。
　　如今，委托貸款仍受政策性銀行“偏愛”，并被進(jìn)一步“升級”，如進(jìn)出口銀行已在多地開展的小企業(yè)統(tǒng)借統(tǒng)還貸款業(yè)務(wù)。統(tǒng)借統(tǒng)還貸款業(yè)務(wù)是指該行向融資平臺發(fā)放的貸款，由該融資平臺統(tǒng)借統(tǒng)還，為小企業(yè)提供資金支持。
　　相關(guān)業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，從本質(zhì)來看，統(tǒng)借統(tǒng)還業(yè)務(wù)仍屬委托貸款。而銀行“偏愛”的原因在于，該業(yè)務(wù)具有風(fēng)險小、銀行投入成本低、小微企業(yè)支持面廣等多個優(yōu)點(diǎn)。
　　上述解釋也得到某政策性銀行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人認(rèn)同，他告訴記者，獲得政策性銀行批量貸款的公司或平臺，一方面自身實力較強(qiáng)；另一方面開展的業(yè)務(wù)，多屬政府托底或有擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保，極大降低了小微企業(yè)貸款風(fēng)險。
　　專家普遍認(rèn)為，簡單來看，政策性銀行“轉(zhuǎn)貸”中小銀行，僅是將原有批量貸款的對象替換為地方性中小銀行，業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性并未發(fā)生改變。
　　哪些中小銀行將受益“并非所有中小銀行都會獲得政策性銀行的批發(fā)性資金。”人民銀行鄭州培訓(xùn)學(xué)院教授王勇認(rèn)為，“政策性銀行資金有限，對于轉(zhuǎn)貸對象的選擇將設(shè)定一定門檻?！?/span>
　　我國地方性中小銀行主要包括城商行、農(nóng)商行以及新設(shè)立的民營銀行。除數(shù)量眾多外，大部分中小銀行資本補(bǔ)充的意愿都較為強(qiáng)烈。某業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，相比較而言，中小銀行網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)較少，攬儲難度較大，對其負(fù)債有較大影響，進(jìn)而也束縛其業(yè)務(wù)的發(fā)展。
　　王勇判斷，這會在一定程度上形成供不應(yīng)求的局面。同時他認(rèn)為，支持小微企業(yè)的一貫表現(xiàn)或?qū)⒆鳛檎咝糟y行的評判標(biāo)準(zhǔn)之一。
　　金融監(jiān)管部門引導(dǎo)政策性銀行“轉(zhuǎn)貸”的意圖，仍是降低小微企業(yè)融資成本。業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，選擇對小微企業(yè)支持力度大的小微貸款達(dá)到一定比例的中小銀行，不僅有助于落實國家支持小微企業(yè)發(fā)展的政策，而且可降低貸款被挪用風(fēng)險，還可對其他中小銀行形成正向激勵作用。
　　另外，地區(qū)性經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)或?qū)θ脒x帶來一定影響。“結(jié)合政策性銀行自身定位，以外貿(mào)型經(jīng)濟(jì)、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)為特征地區(qū)的中小銀行獲得資金的概率較高。”有業(yè)內(nèi)人士判斷，“外貿(mào)企業(yè)、涉農(nóng)企業(yè)應(yīng)受益較多?！?/span>
　　記者從相關(guān)渠道了解到，目前政策性銀行對小微企業(yè)貸款利率均維持在基準(zhǔn)利率上下，遠(yuǎn)低于小企業(yè)融資市場利率，而批發(fā)性資金利率也較低，因此在解決小微企業(yè)融資貴方面，政策性銀行資金的注入將發(fā)揮積極作用。
　　資金規(guī)模有多大政策性銀行“轉(zhuǎn)貸”地方性中小銀行的批發(fā)性資金規(guī)模有多大？目前仍是未知。
　　某政策性銀行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，在目前有限的資金盤子下，可用于轉(zhuǎn)貸的資金規(guī)模應(yīng)十分有限。
　　王勇認(rèn)為，增加轉(zhuǎn)貸資金規(guī)模，首先要解決的仍是政策性銀行資金來源問題，擴(kuò)大資金來源渠道應(yīng)是今后重點(diǎn)工作。
　　從政策性銀行資金來源來看，仍以央行再融資和金融債為主。對此，某政策性銀行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人向記者表示，在央行再融資逐年遞減的情況下，發(fā)行金融債與吸收放款對象的存款已成為政策性銀行的主要融資手段。不過，在利率市場化加速的影響下，上述渠道均受到了挑戰(zhàn)，發(fā)債和攬儲的難度都有所加大。
　　今年，金融監(jiān)管部門推出抵押補(bǔ)充貸款（PSL）這一工具，目前國開行也已經(jīng)獲得1萬億PSL貸款，其利率大幅度低于市場中長期貸款。業(yè)內(nèi)人士表示，PSL貸款投放范圍包括政策性銀行，這可以有效補(bǔ)充其資本。
　　除PSL外，同業(yè)存單亦被業(yè)內(nèi)寄予厚望。王勇認(rèn)為，與商業(yè)銀行一樣，政策性銀行也應(yīng)將同業(yè)存單作為資金來源的重要渠道。
　　對于小微企業(yè)的支持，政策性銀行或采取直接與間接貸款相結(jié)合的方式。某政策性銀行負(fù)責(zé)人就表示，在支持小微企業(yè)方面，通過實踐，已經(jīng)形成一套專業(yè)化運(yùn)作方式，有效緩解了小微企業(yè)面臨的資金緊張問題，也與眾多小微企業(yè)建立了合作關(guān)系。轉(zhuǎn)貸模式的出現(xiàn)，不會影響到現(xiàn)有合作方式。

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