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小銀行混戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融大打“直銷牌”

文章來源：理財(cái)周報(bào)       發(fā)布日期：2014-12-08 12:00:00    點(diǎn)擊：278次

      “未來，恒豐還將推出一貫供應(yīng)鏈金融、一貫移動支付、一貫游戲?qū)毜热轿换ヂ?lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺，分別從供應(yīng)鏈金融、渠道優(yōu)化、平臺搭建、產(chǎn)業(yè)鏈合作等方面推進(jìn)銀行轉(zhuǎn)型。
　　12月1日，恒豐銀行正式對外宣稱，其“一貫”金融平臺正式上線，試水直銷銀行。在四大行、諸多股份制銀行、部分區(qū)域性銀行大舉進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域之后，如今，恒豐銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略也正式落地。
　　在恒豐銀行董事長蔡國華看來，“一貫”金融平臺的推出是其移動金融戰(zhàn)略中“從線下到線上”、“從定點(diǎn)到移動”的重要一步，將為資金需求方與資金供給方提供了有別于傳統(tǒng)銀行業(yè)和證券市場的新渠道，這將大幅降低小微企業(yè)的融資成本。
　　此前，包括民生銀行(行情,問診)、北京銀行(行情,問診)、工商銀行(行情,問診)等近20家銀行紛紛推出了直銷銀行加速布局互聯(lián)網(wǎng)金融。
　　除了直銷銀行的模式，也有一些銀行從移動支付、P2P、O2O等領(lǐng)域深化其互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略布局。
　　作為“傳統(tǒng)金融”的商業(yè)銀行已經(jīng)進(jìn)入了互聯(lián)網(wǎng)金融的混戰(zhàn)之中。
　　恒豐以票據(jù)切入互聯(lián)網(wǎng)金融
　　據(jù)了解，自2013年底以來，恒豐銀行內(nèi)部進(jìn)行了新一輪的“大改革”，確立了“兩翼齊飛、四輪驅(qū)動”的五年發(fā)展戰(zhàn)略。
　　所謂兩翼是指投行和資產(chǎn)管理，四輪是指企業(yè)金融總部、金融市場板塊、零售金融業(yè)務(wù)、移動金融板塊，移動金融首次作為核心戰(zhàn)略內(nèi)容進(jìn)入恒豐銀行的五年發(fā)展規(guī)劃。
　　新一輪的“大改革”中，恒豐銀行原有的40多個部門被精簡為29個，其中包括了今年7月新成立的移動金融部，恒豐銀行首席數(shù)據(jù)官陳列兼任移動金融部總經(jīng)理。此前，陳列也曾任職于阿里。
　　不同于其他銀行，恒豐銀行則將票據(jù)融資作為其互聯(lián)網(wǎng)金融的突破口。
　　在“一貫”平臺上線之前，8月14日，恒豐銀行推出了“恒盈寶”品牌，首款產(chǎn)品即是票據(jù)融資業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)平臺結(jié)合的子產(chǎn)品“票融通”，三個月內(nèi)，其累計(jì)突破了2160筆，成交額超過了6億元。
　　12月1日，恒豐銀行直銷銀行品牌“一貫”金融平臺正式上線，第一款產(chǎn)品正是基于銀票質(zhì)押融資，投資門檻為1000元，年化收益率不低于5.5%。
　　“大部分都是相對難以變現(xiàn)的小額承兌匯票，額度多在10萬左右，最小的是一萬多?！焙阖S銀行首席數(shù)據(jù)官陳列介紹說，由于平臺剛剛起步，在投資期限和額度上比較謹(jǐn)慎。
　　據(jù)恒豐銀行票據(jù)中心總經(jīng)理趙魯寧稱，在恒豐銀行“彎道超車”、“擁抱互聯(lián)網(wǎng)”的戰(zhàn)略下，一貫平臺的推出，票據(jù)部門也將傳統(tǒng)的票據(jù)業(yè)務(wù)從線下移到線上。
　　今年6月，恒豐銀行在上海專門成立了票據(jù)中心，隸屬于總行金融市場總部。尤其與阿里巴巴旗下的螞蟻金融合作后，恒豐銀行的票據(jù)業(yè)務(wù)一個重要的方向成為提供“一貫”平臺的產(chǎn)品供應(yīng)和小企業(yè)的融資需求對接“一貫”平臺的客戶投資需求。
　　據(jù)記者了解，接下來，“一貫”金融平臺還會從期限和產(chǎn)品種類兩個方面延伸其產(chǎn)品。
　　“目前全是一到三個月，未來會到二到六個月，會有三到九個月。另外，現(xiàn)在只是短期的銀票，未來正在設(shè)計(jì)的產(chǎn)品是商票，再往上走是貨幣基金，下面經(jīng)營股票的一些基金，但我們會選相對比較好的基金，用戶就不用有這么大的篩選成本?！睂τ谖磥淼陌l(fā)展設(shè)想，陳列介紹稱。
　　在其董事長蔡國華的設(shè)想中，目前僅僅是恒豐銀行試水互聯(lián)網(wǎng)金融的第一步。
　　“未來，恒豐還將推出一貫供應(yīng)鏈金融、一貫移動支付、一貫游戲?qū)毜热轿换ヂ?lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺，分別從供應(yīng)鏈金融、渠道優(yōu)化、平臺搭建、產(chǎn)業(yè)鏈合作等方面推進(jìn)銀行轉(zhuǎn)型?！辈虈A表示。
　　股份行混戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融
　　曾經(jīng)被視為“傳統(tǒng)金融”的商業(yè)銀行如今對互聯(lián)網(wǎng)金融的越發(fā)熱衷。
　　從去年北京銀行推出線上線下相結(jié)合的“直銷銀行”以來，民生銀行、平安銀行(行情,問診)、浙商銀行、包商銀行、工商銀行等十余家銀行先后推出了其直銷銀行的品牌，不同于北京銀行的，民生銀行等大多數(shù)銀行均采取純線上的模式。
　　在股份制銀行中，民生銀行進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域相對較早。今年2月，民生銀行上線了其直銷銀行，并首推“隨心存”自動存款、“如意寶”貨幣基金和“輕松匯”匯款轉(zhuǎn)賬三款產(chǎn)品。公開數(shù)據(jù)顯示，截至10月21日，民生直銷銀行電子賬戶累計(jì)開戶114萬戶。
　　民生銀行之后，興業(yè)銀行(行情,問診)的直銷銀行于今年4月10日上線，直銷銀行集合了多個功能，包括銷售理財(cái)產(chǎn)品、興業(yè)寶、基金代銷、定期存款等。隨后，興業(yè)銀行分別在7月和10月新增長了“智盈寶”個人結(jié)構(gòu)性存款理財(cái)產(chǎn)品和“興業(yè)紅”權(quán)益類投資產(chǎn)品。
　　11月8日，平安銀行宣布其旗下的橙子銀行正式上市。在此之前，橙子銀行已上線試運(yùn)營兩個月，主打“定活通”定期產(chǎn)品與“平安盈”貨幣基金產(chǎn)品，至10月底，客戶數(shù)量超過了20萬戶。
　　在橙子銀行上市同時，浙商銀行、華夏銀行(行情,問診)、浦發(fā)銀行(行情,問診)也上線了直銷銀行平臺，至恒豐銀行“一貫”金融平臺上線，一半以上的股份制銀行選擇以直銷銀行切入互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)局。
　　互聯(lián)網(wǎng)金融被許多稱之為新金融業(yè)態(tài)，冠以生態(tài)金融。
　　“生態(tài)金融的組成除了客戶、渠道、產(chǎn)品、服務(wù)這些傳統(tǒng)金融要素外，重點(diǎn)是：場景、媒介和體驗(yàn)。其中，場景創(chuàng)新是金融創(chuàng)新的重點(diǎn)?！痹诘谑畬弥袊娮鱼y行年會暨中國移動金融發(fā)展論壇上，中行網(wǎng)絡(luò)銀行部副總經(jīng)理董俊峰強(qiáng)調(diào)稱。
　　股份制銀行中，也有如渤海銀行除了支付領(lǐng)域、直銷銀行外，也選擇以O(shè)2O模式深化其互聯(lián)網(wǎng)金融布局。今年10月，渤海銀行推出了孕嬰童O2O金融服務(wù)方案，成為國內(nèi)第一家為孕嬰童產(chǎn)業(yè)提供O2O電子商務(wù)模式的金融機(jī)構(gòu)。
　　此外，如中信銀行(行情,問診)則選擇從移動支付布局互聯(lián)網(wǎng)金融，2014年以來，中信銀行形成了“異度支付”的金融品牌，集網(wǎng)上支付、轉(zhuǎn)賬、購物、理財(cái)和財(cái)富管理等功能于一體，與此后推出的“薪金煲”、POS網(wǎng)貸以及最近新推出的“公積金網(wǎng)絡(luò)信用消費(fèi)貸款”等金融產(chǎn)品共同形成了其“再造網(wǎng)上中信銀行”戰(zhàn)略版圖。
　　最近，招商銀行(行情,問診)上線的“云按揭”是其推出小企業(yè)e家、掌上生活、網(wǎng)上銀行3.0版之后布局互聯(lián)網(wǎng)金融的又一個創(chuàng)新方向。
　　至此，招商銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)已經(jīng)滲透至其對公、零售、金融市場等多個業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
　　按照招商銀行的計(jì)劃，2015年，其“云按揭”正式投入運(yùn)行后，運(yùn)營規(guī)模將達(dá)到千億級。

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