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小額信貸聯(lián)盟發(fā)布P2P行業(yè)自律公約 P2P身份被明確

文章來源：中財(cái)網(wǎng)       發(fā)布日期：2014-11-11 12:00:00    點(diǎn)擊：240次

      隨著監(jiān)管原則日趨明朗，P2P行業(yè)也開始根據(jù)銀監(jiān)會監(jiān)管原則進(jìn)行合規(guī)性調(diào)整。昨天，中國小額信貸聯(lián)盟發(fā)布了修訂后的小額信貸信息中介機(jī)構(gòu)(P2P)行業(yè)自律公約。除了將銀監(jiān)會10條原則納入新的公約中外，公約還規(guī)定，P2P平臺必須有第三方托管賬戶或者銀行進(jìn)行資金的托管。
　　P2P性質(zhì)定義為信息中介
　　小額信貸聯(lián)盟秘書長白澄宇介紹，公約所稱P2P信息中介機(jī)構(gòu)在性質(zhì)上按照新的說法，是信息中介而不是信用中介。而在會員P2P業(yè)務(wù)范圍上，新修訂的行業(yè)自律公約則做了這樣的規(guī)范：為民間小額借貸雙方提供借款的風(fēng)險(xiǎn)評估，出借咨詢等信息風(fēng)險(xiǎn)的咨詢，以及為交易提供撮合，為交易的貸前匹配和貸后管理提供中介服務(wù)。無非是兩個(gè)方面，一個(gè)是咨詢，一個(gè)是交易的中介服務(wù)。
　　規(guī)范要求會員機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)必須要公開透明，要經(jīng)得起公眾和監(jiān)管部門的檢驗(yàn)，而且要實(shí)行第三方資金托管及清、結(jié)算分離。最后要求必須要接入征信系統(tǒng)，從業(yè)人員要具備一定的資質(zhì)，要承擔(dān)客戶保護(hù)責(zé)任即金融消費(fèi)者保護(hù)的責(zé)任。
　　在資金管理方面，公約規(guī)定P2P機(jī)構(gòu)只提供風(fēng)險(xiǎn)評估、出借咨詢等服務(wù)，不得占據(jù)、集取、挪用、控制客戶的出資資金。P2P信息中介機(jī)構(gòu)的運(yùn)營資金與所服務(wù)的出借人、借款人的資金必須完全分離。P2P信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)有足夠的運(yùn)營資金，覆蓋基本的運(yùn)營成本，以保證即使沒有新的業(yè)務(wù)增長或業(yè)務(wù)停止，現(xiàn)有的業(yè)務(wù)也可以持續(xù)到將所有的貸款都逐筆收回等。
　　公約規(guī)定，中國小額信貸聯(lián)盟及P2P行業(yè)委員會負(fù)責(zé)監(jiān)督實(shí)施此公約，負(fù)責(zé)向P2P信息中介機(jī)構(gòu)傳遞行業(yè)管理的法規(guī)、政策及行業(yè)自律信息，維護(hù)P2P信息中介機(jī)構(gòu)的正當(dāng)權(quán)益，并對P2P信息中介機(jī)構(gòu)遵守本公約的情況進(jìn)行督促、指導(dǎo)和檢查。
　　平臺自身不得提供擔(dān)保 小貸加P2P“同床異夢”
　　關(guān)于被關(guān)注已久的去擔(dān)保問題，信而富CEO王征宇博士提出，P2P應(yīng)該遵循信息中介的本質(zhì)，平臺自身不得提供擔(dān)保。他認(rèn)為，P2P行業(yè)從未有過真正的擔(dān)保，所謂擔(dān)保只是大部分P2P機(jī)構(gòu)市場營銷的噱頭和獲取客戶的手段，小額分散、公開透明以及依托大數(shù)據(jù)核心技術(shù)的風(fēng)控體系才是實(shí)現(xiàn)行業(yè)去擔(dān)?；穆窂?。
　　而針對普遍存在的很多平臺推出金融超市的現(xiàn)象，白澄宇認(rèn)為現(xiàn)象背后的主要原因在于小貸公司缺少融資渠道。其中，小貸公司把自己的資產(chǎn)打包放在平臺發(fā)售的做法在白澄宇看來，它實(shí)際上是一個(gè)資產(chǎn)證券化的業(yè)務(wù)，并不是P2P業(yè)務(wù)。白澄宇解釋，這種資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，實(shí)際上平臺承擔(dān)了一個(gè)對小貸公司整體業(yè)務(wù)的資產(chǎn)評價(jià)的作用。他表示，不反對小貸公司拿自己的客戶來平臺上借款，小貸公司以第三方來提供擔(dān)保的行為。
　　對于引發(fā)無數(shù)業(yè)內(nèi)人士興趣的小貸加P2P的想象空間，融通匯信李天鵬認(rèn)為，國內(nèi)所謂的P2P領(lǐng)先平臺一是沒有自己的資產(chǎn)獲取能力，二沒有核心風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力和風(fēng)險(xiǎn)把控能力，有著致命的痛點(diǎn)。線上和小貸的合作模式風(fēng)險(xiǎn)早已顯現(xiàn)，小貸和P2P公司合作前景無疑是“同床異夢。”
　　公開資料顯示，中國小額信貸聯(lián)盟，原名為“中國小額信貸發(fā)展促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)”，由國內(nèi)小額信貸機(jī)構(gòu)以及國內(nèi)外支持小額信貸事業(yè)的機(jī)構(gòu)和個(gè)人組成的全國性首家小額信貸行業(yè)協(xié)會。值得注意的是，中國小額信貸聯(lián)盟于2012年成立P2P行業(yè)委員會，2012年12月發(fā)布并簽署了P2P行業(yè)自律公約，目前已經(jīng)有130余家機(jī)構(gòu)簽約，69家機(jī)構(gòu)成為正式P2P行業(yè)委員會會員。

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